Mengenal Asuransi Kebakaran Perusahaan, Manfaat, dan Jaminannya

Asuransi kebakaran ialah bentuk asuransi yang bermanfaat dalam memberikan ganti rugi atas kerusakan dari sebagian atau keseluruhan bangunan serta harta benda. Adapun tambahan manfaat preminya bisa diperluas untuk mengcover kerusakan yang diakibatkan oleh angin topan, badai, banjir, hingga kerusakan karena air, tanah longsor, huru-hara, kerusuhan dan pemogokan.

Asuransi kebakaran perusahaan termasuk ke dalam bentuk asuransi kebakaran. Bentuk asuransi yang satu ini menjamin kerugian serta kerusakan akibat terjadinya kebakaran ataupun risiko perluasannya yang menimpa objek pertanggungan. 

Sementara itu, objek pertanggungan yang bisa diasuransikan meliputi harta benda berupa bangunan rumah tinggal, perabot rumah tangga dan perlengkapan rumah. Lebih lanjut objek pertanggungan lainnya yang bisa diasuransikan juga meliputi gudang, ruko, pabrik, hotel, gedung perkantoran, mesin, persediaan barang baku atau barang jadi, barang dagangan dan masih banyak lagi, berdasarkan Polis Standar Asuransi Kebakaran Indonesia (PSAKI). 

Baca Juga: Bantu Atasi Kerugian, Simak 6 Keuntungan dan Manfaat Asuransi untuk Perusahaan

Mengapa Asuransi Kebakaran Perusahaan Penting untuk Dimiliki?

Asuransi kebakaran perusahaan adalah sebuah perlindungan keuangan. Sedia payung sebelum hujan, asuransi kebakaran perusahaan menjadi sangat vital untuk dimiliki mengingat manfaat besar yang ditawarkannya. 

Sewaktu gedung tempat bisnis atau mengalami kebakaran, dampak kerugiannya akan menjadi gangguan finansial yang signifikan. Bahkan tak jarang, suatu bisnis atau badan usaha bisa jadi bangkrut hingga gulung tikar akibat musibah kebakaran hebat. 

Namun jika gedung tempat usahanya sudah diasuransikan, maka asuransi kebakaran perusahaan akan dapat memberikan penggantian finansial atas kerusakan yang terjadi. Adapun penggantian finansial tersebut dapat diberikan sesuai dengan nilai kerugian yang sebelumnya sudah terlebih dahulu disepakati. 

Mulai tahun 2025, pemerintah Indonesia sedang mempersiapkan regulasi yang mewajibkan perusahaan untuk memiliki asuransi kebakaran sebagai bagian dari Program Asuransi Wajib yang diatur dalam Undang-Undang Nomor 4 Tahun 2023 tentang Pengembangan dan Penguatan Sektor Keuangan (UU PPSK). Kebijakan ini bertujuan memberikan perlindungan finansial yang lebih luas dan sistematis bagi perusahaan dari risiko kebakaran dan bencana lain yang terkait.

Apa Saja Manfaat dan Keuntungan Memiliki Asuransi Kebakaran Perusahaan?

Asuransi kebakaran perusahaan penting untuk dimiliki mengingat sejumlah manfaat besarnya. Serupa dengan asuransi kebakaran pada umumnya, asuransi kebakaran perusahaan dapat memberikan ganti rugi kerusakan yang diakibatkan oleh terjadinya kebakaran, ledakan, petir, asap dan kejatuhan pesawat terbang.

Biasanya, bentuk pertanggungan dalam asuransi kebakaran gedung mencakup perlindungan terhadap kerusakan bangunan akibat musibah kecelakaan tersebut. Adapun nilai pertanggungannya dihitung berdasarkan nilai rekonstruksi atau nilai pasar, sesuai premi yang telah dibayarkan dengan syarat ketentuan yang berlaku. 

Berikut beberapa alasan mengapa asuransi kebakaran perusahaan harus dimiliki:

1. Agar Terlindung dari Risiko Kerugian Finansial

Kepemilikan asuransi kebakaran perusahaan ditujukan sebagai perlindungan finansial. Jika tempat usaha mengalami bencana kebakaran, tentunya perusahaan bisa rugi besar. 

Namun dengan kepemilikan asuransi, maka kerugian dapat diantisipasi. Kerugian akibat kerusakan yang terjadi bisa mendapatkan penggantian finansial sesuai nilai kerugian yang sudah disepakati.

2. Melindungi Isi di dalam Bangunan

Kepemilikan asuransi kebakaran perusahaan tak hanya berfungsi untuk melindungi gedung atau fisik bangunannya saja. Aset perusahaan lainnya alias isi di dalam bangunan juga dapat ikut terlindungi. 

Dan ini mencakup seperti produksi pada bisnis ataupun barang produksi usaha serta berbagai aset perusahaan lainnya. Di samping melindungi dari kebakaran, asuransi kebakaran perusahaan juga memproteksi bangunan dan aset dari bencana ledakan (bom misalnya), petir, kejatuhan pesawat, hingga peristiwa lain yang bisa menyebabkan isi gedung menjadi hilang atau rusak. 

Baca Juga: Apa Saja yang Perlu Diperhatikan Saat Beli Asuransi Konstruksi?

3. Melindungi Aset Properti Perusahaan

Manfaat dari asuransi kebakaran perusahaan lainnya adalah perlindungan terhadap nilai aset properti. Dengan memiliki asuransi kebakaran perusahaan, maka aset properti yang nilai investasinya tinggi akan terpelihara dengan langgeng, sehingga dapat bertahan lebih lama.

Tentunya, perlindungan terhadap aset properti ini akan terasa sangat baik manfaatnya untuk jangka panjang.

4. Memberikan Ketenangan Pikiran dan Rasa Aman

Tak dapat dipungkiri, dengan memiliki asuransi kebakaran perusahaan, para pengusaha dan pelaku bisnis pun bisa mendapatkan ketenangan pikiran. Sama halnya seperti kepemilikan asuransi lain pada umumnya, asuransi kebakaran perusahaan bisa memberikan rasa aman. 

Melindungi gedung tempat usaha menjadi langkah tepat para pelaku bisnis. Jika hal yang tidak diduga atau tak diinginkan terjadi, maka aset perusahaan yang ada akan tetap terlindungi. 

Dengan begitu, maka kerugian finansial yang dapat menyebabkan kebangkrutan pun bisa dihindari dan diantisipasi.

Apa Saja Risiko yang Dapat Dijamin Asuransi Kebakaran Perusahaan?

Ada risiko yang dapat dijamin oleh asuransi kebakaran keuangan, ada juga yang tidak. Mengutip halaman BNI Emerald, rincian daftar risiko yang dapat dijamin polis standar asuransi kebakaran ialah:

• Risiko kebakaran, petir, peledakan, asap dan kejatuhan pesawat terbang.
• Perluasan jaminan di luar standar, yang mencakup:

• Perbuatan jahat orang lain, kerusuhan, pemogokan, tertabrak kendaraan,
• Terorisme, huru-hara dan sabotase,
• Berbagai bencana alam seperti banjir, badai, angin topan dan tanah longsor,
• Khusus risiko gempa bumi dan letusan gunung api ditutup oleh polis yang tersendiri.

Risiko dan Harta Benda yang Tak Dapat Dijamin/ Dikecualikan

Selain mengenali seputar risiko yang dapat dijamin, penting juga untuk mengetahui risiko dan harta benda mana saja yang tak mendapat jaminan agar tidak salah kaprah. 

Berikut risiko yang tidak dapat dijamin/ dikecualikan asuransi kebakaran perusahaan:

1. Jika kebakaran atau ledakan api bersifat self contribution alias timbul sendiri, atau diakibatkan oleh short circuit/ hubungan arus pendek, atau yang muncul dari sifat barang itu sendiri (inherent vice), kecuali bila secara tegas dijamin dengan perluasan khusus,
2. Kebakaran terjadi akibat peperangan, aksi musuh asing, penyerbuan, kegiatan yang menyerupai perang, terjadinya perang sipil ataupun sejenisnya,
3. Kebakaran terjadi akibat reaksi nuklir, kontaminasi atau pencemaran radioaktif,
4. Pencurian dan atau kehilangan pada saat dan setelah terjadinya peristiwa yang dijamin polis,
5. Kebakaran yang terjadi akibat kesengajaan, gangguan usaha, kebakaran hutan/ semak/ gambut.

Sedangkan untuk rincian daftar harta benda yang tidak dijamin/ dikecualikan meliputi:

1. Logam mulia, perhiasan, barang titipan atau milik orang lain, barang seni atau barang antik,
2. Desain, naskah, pola, gambar, model cetakan,
3. Software atau perangkat lunak komputer, chip dan kartu magnetik,
4. Kendaraan bermotor, lokomotif, kendaraan alat-alat berat, pesawat terbang, kapal laut dan sejenisnya,
5. Efek, saham, uang, obligasi dan surat berharga lainnya, cek, perangko, materai, catatan sistem komputer dan buku catatan usaha,
6. Pagar, fondasi, bangunan di bawah tanah,
7. Taman, tanah (termasuk drainase, lapisan urugan atau gorong-gorong), jalan, saluran air, jalur rel, landasan pacu, bendungan, kanal, waduk, pengeboran minyak, pipa dalam tanah, sumur, kabel dalam tanah, terowongan, galangan, jembatan, tempat berlabuh, harta benda di lepas pantai dan harta benda pertambangan di bawah tanah. 

Faktor yang Berpengaruh Terhadap Besaran Premi Asuransi Kebakaran Perusahaan

Ada beberapa faktor yang dapat mempengaruhi besaran premi asuransi kebakaran perusahaan. Menukil halaman Allianz, faktor yang mempengaruhi besarnya premi asuransi kebakaran terdiri dari:

1. Nilai bangunan,
2. Luas bangunan,
3. Fungsi atau penggunaan bangunan (okupasi),
4. Konstruksi bangunan,
5. Lingkungan sekitar,
6. Perluasan manfaat.
7. Evaluasi sistem proteksi kebakaran otomatis (sprinkler, alarm kebakaran).
8. Perluasan manfaat.

Nilai serta luas bangunan akan sangat berpengaruh terhadap besaran premi. Makin besar nilai dan luas bangunannya akan menentukan besar kecilnya biaya premi yang dibayarkan.

Demikian juga dengan fungsi bangunan. Tentunya besaran premi untuk asuransi kebakaran perusahaan bagi ruko atau rukan akan lebih besar ketimbang untuk rumah tinggal atau apartemen. 

Hal ini karena ruko atau rukan serta bangunan komersial lainnya mempunyai aset risiko lebih tinggi sebagai tempat kelangsungan bisnis atau usaha. Yang dimaksud dengan bangunan untuk tujuan komersil juga mencakup gedung hotel ataupun perkantoran.

Selain itu, lingkungan sekitar seperti area rawan kebakaran, zona bencana, risiko berbatasan atau risiko berdampingan juga dapat berpengaruh. Sedangkan untuk faktor konstruksi bangunan, terdapat tiga jenis yang mempengaruhi besaran biaya premi. 

Ketiga jenis konstruksi bangunan tersebut mencakup:

• Konstruksi bangunan kelas I dengan material yang tak mudah terbakar,
• Konstruksi bangunan kelas II dengan material yang terbuat dari bahan kayu,
• Konstruksi bangunan kelas III dengan material selain dari kelas I dan II.

Demikian halnya dengan faktor perluasan manfaat. Semakin banyak perluasan manfaat yang diambil, maka akan semakin besar pula biaya premi asuransi kebakaran perusahaan yang perlu dibayarkan. 

Asuransi Kebakaran Perusahaan Dapat Meringankan dan Meminimalisir Kerugian

Itulah sajian informasi berkenaan dengan asuransi kebakaran perusahaan. Asuransi kebakaran dapat digunakan siapapun, baik individu perorangan pemilik bangunan beserta isinya, atau perusahaan pemilik bangunan beserta isinya.

Dan ini termasuk bank serta lembaga keuangan lainnya. Adapun tarif premi yang diberikan untuk asuransi kebakaran sudah disesuaikan dengan ketentuan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 6/SEOJK.05/2017. 

Dapat dipastikan, memiliki asuransi kebakaran perusahaan akan mendatangkan manfaat dan keuntungan yang sepadan. Hanya dengan membayar premi asuransi kebakaran perusahaan yang terjangkau, pelaku usaha pun akan mendapatkan benefit maksimal yang melindungi dari bermacam risiko finansial.

Walaupun mungkin tak bisa mengganti penuh kerugian finansial akibat kerusakan, asuransi kebakaran perusahaan setidaknya akan dapat membantu meringankan serta meminimalisir risiko kerugian pemilik perusahaan. 

Oleh karena itu, segera lindungi aset perusahaan Anda dengan produk asuransi dari Cermati Protect. Isi form di bawah ini untuk informasi selengkapnya.