15 Asuransi Kesehatan Karyawan Terbaik di Indonesia yang Bisa Jadi Rekomendasi

Jaminan kesehatan menjadi hal penting untuk keamanan dan kenyamanan di masa depan. Itu sebabnya banyak perusahaan atau penyedia kerja di Indonesia memberikan proteksi kesehatan berupa asuransi kepada karyawan. Nah, ada beberapa rekomendasi asuransi kesehatan karyawan terbaik di Indonesia yang bisa jadi pilihan.

Perlu diketahui, setiap perusahaan asuransi menawarkan produk, jenis, serta manfaat berbeda-beda. Anda bisa menentukan produk yang paling cocok untuk memproteksi kesehatan. Yuk, simak rekomendasi asuransi kesehatan karyawan terbaik di Indonesia berikut.

Rekomendasi 15 Asuransi Kesehatan Karyawan Terbaik di Indonesia

Dunia asuransi terus bergerak dan berinovasi untuk menjangkau lebih banyak nasabah. Salah satu tujuannya adalah mengajak masyarakat Indonesia untuk lebih melindungi kesehatan dengan memiliki proteksi. Tak terkecuali bagi para pekerja yang memiliki rutinitas padat dan tinggi risiko kesehatan serta keselamatan

Maka dari itu, sudah selayaknya sebagai pekerja mendapatkan perlindungan kesehatan dan keselamatan dari penyedia kerja. Agar tidak salah memilih proteksi, berikut adalah 15 asuransi kesehatan karyawan terbaik di Indonesia yang direkomendasikan.

1. Allianz

Allianz adalah salah satu asuransi kesehatan terbaik di Indonesia yang menawarkan berbagai produk perlindungan kesehatan, baik individu maupun keluarga. Manfaat dari produk asuransi Allianz, di antaranya adalah pertanggungan biaya rawat inap, rawat jalan, kunjungan dokter, operasi, persalinan, pengobatan penyakit HIV/AIDS, perawatan gigi, serta pertanggungan kecelakaan dan biaya pemulangan jenazah.

Selain itu, nasabah Allianz juga bisa mengkombinasikan layanan pertanggungan lain sesuai dengan kebutuhan. Harga premi yang ditawarkan pun beragam. Untuk premi bulanan asuransi Allianz, mulai dari Rp195.000 hingga lebih dari Rp3.000.000. Menariknya, asuransi ini bisa digunakan secara efektif di seluruh Asia.

2. Astra Life

Rekomendasi asuransi kesehatan terbaik lainnya adalah Astra Life. Ada dua produk asuransi kesehatan yang ditawarkan oleh Astra Life, yaitu AVA Health Protection (Flexi Health) dan Ava iPro Pratama. 

AVA Health Protection merupakan asuransi kesehatan yang dikombinasikan dengan asuransi jiwa. Biaya premi untuk produk asuransi ini, mulai dari Rp62.400 per tahun. Sementara, produk asuransi Ava iPro Pratama menawarkan manfaat santunan biaya rawat inap secara cashless. Saat ini asuransi Ava iPro Pratama baru bisa diperoleh di bank mitra Astra Life, Permata Bank.

3.  AXA Mandiri

AXA Mandiri juga menjadi rekomendasi asuransi kesehatan yang bagus di Indonesia. Asuransi ini dinaungi oleh PT Bank Mandiri (Persero) dan AXA Group. AXA Mandiri memberikan layanan yang lengkap dan produk yang beragam. Meski begitu, premi yang diberikan sangat terjangkau dan bervariasi, mulai dari Rp100.000 per bulan.

Dikutip dari situs AXA Mandiri, keunggulan dari empat produk asuransi yang ditawarkan perusahaan tersebut adalah pengembalian premi. Nasabah berhak memperoleh kembali uang premi yang dibayarkan dalam jangka waktu tertentu. Selain itu, setiap produk asuransi kesehatan AXA Mandiri memberikan penggantian biaya rawat inap. 

Namun, khusus produk asuransi proteksi kanker dini dan jantung sudah termasuk perlindungan jiwa. Oleh karena itu, ahli waris berhak memperoleh uang santunan jika nasabah meninggal dunia.

4. Sinarmas

Asuransi kesehatan Simas Sehat Gold oleh Sinarmas Group juga masuk dalam rekomendasi 15 asuransi kesehatan terbaik di Indonesia. Asuransi kesehatan ini melayani pertanggungan yang lengkap, mulai dari rawat inap rumah sakit, rawat gigi darurat, operasi, kunjungan dokter, tes diagnosis, serta jaminan rawat jalan.

Asuransi Simas Sehat Gold juga menanggung perlindungan kecelakaan senilai Rp10.000.000 dan evakuasi medis darurat di seluruh dunia. Dengan manfaat yang lengkap, asuransi kesehatan ini memiliki premi asuransi yang terjangkau, mulai dari Rp77.000 sampai Rp1.187.000. Jika tertarik, asuransi dari Sinarmas ini bisa didaftarkan oleh nasabah dengan usia 15 sampai 59 tahun. Sementara, perpanjangan polis bisa dilakukan hingga nasabah berusia 75 tahun. 

5. Prudential

Asuransi Prudential tentu sudah nggak asing lagi di Indonesia. Perusahaan asuransi yang berdiri sejak tahun 1995 ini menyediakan asuransi jiwa dan asuransi kesehatan. Untuk asuransi kesehatan, Prudential menawarkan dua produk, yaitu PRUPrime Healthcare Plus Pro dan PRUSolusi Sehat Plus Pro.

Keduanya sama-sama memberikan pertanggungan biaya kesehatan hingga Rp70 miliar. Beberapa manfaat yang didapatkan dari asuransi kesehatan tersebut, yakni pertanggungan biaya rawat inap, biaya bedah, pertanggungan biaya rawat jalan, pertanggungan perawatan tradisional dan obat-obatan herbal, pertanggungan perawatan psikiatri dan psikologis, telehealth di Indonesia dan telehealth di Malaysia dan Singapura untuk pengobatan kanker, serta peningkatan manfaat tahunan sebesar 10 persen no-claim bonus setiap tahun dengan maksimal 50 persen batas manfaat tahunan awal.

Untuk biaya premi asuransi Prudential bervariasi sesuai dengan manfaat dan jangka waktu polis. Adapun, minimum premi asuransi yang perlu dibayarkan per bulan adalah Rp210.000.

6. Great Eastern Life

Great Eastern Life juga masuk ke dalam daftar asuransi terbaik di Indonesia. Salah satu produk yang populer dari asuransi ini adalah asuransi kesehatan karyawan korporasi, yaitu Great Health Guard. Manfaat yang ditawarkan, seperti pertanggungan biaya rawat inap, pertanggungan rawat jalan, manfaat kehamilan, perawatan gigi, manfaat kacamata, serta medical examination.

Kamu dapat membeli produk asuransi Great Health Guard secara kolektif minimal 10 orang karyawan yang memenuhi syarat polis. Harga premi asuransi ini bervariasi sesuai dengan pilihan layanan pertanggungan dan jumlah anggota yang terlibat. Namun, pada 2022 biaya premi yang ditawarkan, mulai dari Rp15 juta hingga di atas Rp25 juta per tahun.

7. AIA

Kamu juga dapat menjatuhkan pilihan pada asuransi kesehatan AIA. Asuransi ini memiliki berbagai macam produk, salah satunya AIA Power Pro Life yang merupakan gabungan asuransi kesehatan dan asuransi jiwa. Dengan begitu, nasabah tidak hanya berhak memperoleh perlindungan kesehatan tetapi juga uang pertanggungan bagi keluarga jika meninggal dunia.

Premi asuransi AIA Power Pro Life bisa dibayarkan secara bulanan, per 3 bulanan, per 6 bulanan, hingga tahunan. Jangka waktu polis asuransi ini adalah 10 tahun dengan manfaat uang pertanggungan minimal Rp200.000.000. Sementara, harga premi yang dibayarkan, mulai dari Rp300 ribu per bulan sampai Rp1.200.000 per tahun.

8. BRI Life

PT Bank Rakyat Indonesia (BRI) mengelola asuransi kesehatan bernama BRI Life. Asuransi ini menawarkan proteksi kesehatan dengan biaya murah dan manfaat yang lengkap. Biaya premi bulanan asuransi BRI Life, mulai dari Rp50.000 hingga Rp2.300.000 sesuai dengan pilihan layanan pertanggungan dan kelompok usia.

Ada dua produk asuransi yang ditawarkan oleh BRI Life, yaitu Dasetera dan Telepro Medicash Optima. Untuk produk asuransi kesehatan Desetera dari BRI Life memberikan manfaat yang beragam, seperti biaya rawat inap harian, biaya ICU harian, pengembalian premi 100% dengan syarat tidak ada klaim selama 5 tahun, penggantian biaya rawat inap di rumah sakit (reimbursement) maksimal selama 120 hari, santunan pembedahan, serta santunan uang duka.

Sementara, produk Telepro Medicash Optima adalah memberikan manfaat, di antaranya santunan rawat inap harian, santunan biaya ICU harian, santunan pembedahan, santunan uang duka, serta bonus pertanggungan aneka biaya perawatan.

9. HealthPlus Family Lippo

Lippo Group juga masuk dalam 15 asuransi kesehatan terbaik di Indonesia. Salah satu produk asuransi populer dari Lippo Insurance adalah HealthPlus Family yang memberikan perlindungan kesehatan untuk keluarga. 

Manfaat kesehatan yang bisa diperoleh dari pembelian produk HealthPlus Family, yakni pertanggungan biaya rawat inap dan rawat jalan, layanan eksklusif personal medical assistance, pembayaran klaim secara cashless di lebih dari 500 rumah sakit di Indonesia, laporan penghitungan klaim via e-mail, serta layanan contact center dan case monitoring 24 jam.

Produk asuransi HealthPlus Family dari Lippo bisa didaftarkan oleh nasabah berusia 0 sampai 60 tahun dan perpanjangan polis bisa dilakukan hingga nasabah berusia 65 tahun. Untuk harga premi sendiri bervariasi, mulai dari Rp800.000 sampai Rp1.000.000 per bulan.

10. Manulife MiUltimate HealthCare

Manulife merupakan perusahaan asal Kanada yang telah masuk ke Indonesia sejak tahun 1989. Kini manulife menjadi salah satu perusahaan yang masuk dalam rekomendasi 15 asuransi terbaik di Indonesia. Pasalnya, asuransi ini menawarkan beberapa produk asuransi kesehatan terbaik dengan sistem cashless, seperti MiUltimate HealthCare.

Manfaat pertanggungan asuransi Manulife, di antara biaya rawat inap, operasi, perawatan gigi, melahirkan, serta konsultasi psikologis yang bisa kamu klaim di seluruh Indonesia dan luar negeri.

11. Chubb

Chubb juga merupakan salah satu asuransi kesehatan terbaik di Indonesia dengan berbagai produk yang ditawarkan. Asuransi ini memiliki keunggulan fleksibilitas layanan yang bisa dipilih oleh nasabah. Tidak hanya itu, beberapa produk asuransi jangka panjang Chubb juga menawarkan jaminan pengembalian dana dalam jangka waktu tertentu.

Untuk harga premi asuransi Chubb pun bervariasi sesuai dengan usia tertanggung dan jenis perlindungan yang dipilih. Per tahun 2022, harga premi asuransi kesehatan Chubb, mulai dari Rp1.200.000

12. Cigna

Cigna merupakan perusahaan asal Amerika Serikat yang menyediakan berbagai jenis asuransi kesehatan terbaik untuk individu maupun kelompok. Di Indonesia sendiri, Cigna merupakan rekomendasi 15 asuransi terbaik. Salah satu produk asuransi kesehatan yang direkomendasikan adalah Cigna Proteksi Sehat untuk perlindungan keluarga.

Beberapa manfaat pertanggungan yang dari asuransi kesehatan Cigna Proteksi Sehat, di antaranya adalah penggantian biaya rawat inap Rp300.000 hingga Rp1.500.000 per hari, penggantian biaya operasi, mulai dari Rp3.000.000 hingga Rp15.000.000 per kasus, layanan speedy claim hanya 30 menit untuk rawat inap dan 45 menit ketika meninggal dunia, serta layanan ambulans untuk kondisi darurat.

13. JAGADIRI

Selanjutnya, rekomendasi asuransi kesehatan terbaik adalah JAGADIRI yang menawarkan berbagai pilihan produk menarik. Perlu diketahui, JAGADIRI merupakan asuransi online digital dari Central Asia Financial yang diperkenalkan sejak tahun 2015 di Indonesia.

Maka dari itu, kamu dapat memilih produk asuransi kesehatan dengan mudah secara digital yang memiliki banyak manfaat. Selain produk yang lengkap, JAGADIRI juga menawarkan harga premi terjangkau, mulai dari Rp90.000. Keuntungan lain yang ditawarkan JAGADIRI, yaitu produk Jaga Sehat Plus atau JSP dengan manfaat premi terjangkau serta pengembalian premi 50% yang dibayarkan tiap 3 tahun.

14. Sun Life

Asuransi kesehatan Sun Life juga direkomendasikan untuk jadi proteksi pilihan kamu dan keluarga. Salah satu produknya, Sun Medical Platinum, menawarkan jaminan asuransi yang cocok untuk pasien kanker. Pasalnya, asuransi kesehatan ini menanggung biaya perawatan kanker di rumah sakit. 

Untuk itu, asuransi tersebut tidak hanya memberikan manfaat pertanggungan kesehatan dasar tetapi juga penyakit kritis, yakni kanker. Tentunya, hal ini memberikan proteksi kesehatan yang lebih lengkap bagi nasabah.

15. MSIG Life

Rekomendasi asuransi kesehatan terbaik di Indonesia yang terakhir adalah MSIG Life. Sepanjang tahun 2023, MSIG Life menyalurkan pembayaran klaim kesehatan dan meninggal dunia kepada nasabahnya sebanyak Rp608 miliar.

MSIG Life menawarkan berbagai produk asuransi kesehatan dengan manfaat berbeda yang bisa kamu pilih sesuai kebutuhan. Selain itu, MSIG Life juga telah bekerjasama dengan berbagai Rumah Sakit rekanan untuk memudahkan nasabah dalam mendapatkan pelayanan kesehatan.

Nah, itulah 15 asuransi kesehatan terbaik di Indonesia yang bisa Anda ketahui. Masing-masing merek asuransi tersebut tentu memiliki penawaran dan keunggulan berbeda. Untuk itu, kamu bisa mencari informasi lebih detail terkait perusahaan asuransi yang diinginkan untuk mengetahui macam produk dan manfaatnya.

Tips Memilih Asuransi Kesehatan Karyawan yang Tepat

Memilih asuransi kesehatan yang sesuai dengan kebutuhan perusahaan dan karyawan memerlukan pertimbangan yang cermat. Berikut beberapa tips yang dapat membantu dalam proses pemilihan:

• Evaluasi Kebutuhan Karyawan: Lakukan survei atau diskusi dengan karyawan untuk memahami kebutuhan kesehatan mereka. Apakah mereka membutuhkan cakupan untuk rawat inap, rawat jalan, perawatan gigi, atau manfaat lainnya?
• Pertimbangkan Jaringan Fasilitas Kesehatan: Pastikan perusahaan asuransi memiliki jaringan rumah sakit dan klinik yang luas dan berkualitas. Hal ini penting agar karyawan dapat mengakses layanan kesehatan dengan mudah dan cepat saat dibutuhkan.
• Perhatikan Proses Klaim: Pilih perusahaan asuransi yang menawarkan proses klaim yang mudah dan cepat. Proses klaim yang rumit dan memakan waktu dapat menjadi beban bagi karyawan dan mengurangi manfaat dari asuransi tersebut.
• Sesuaikan dengan Anggaran Perusahaan: Tentukan anggaran yang tersedia untuk asuransi kesehatan karyawan dan pilih produk yang menawarkan manfaat maksimal sesuai dengan anggaran tersebut.
• Tinjau Ulang Secara Berkala: Kebutuhan kesehatan karyawan dan kondisi perusahaan dapat berubah seiring waktu. Oleh karena itu, penting untuk meninjau ulang polis asuransi secara berkala dan melakukan penyesuaian jika diperlukan.

Baca Juga: Strategi Kesejahteraan Karyawan untuk Kehidupan yang Seimbang

Lindungi Karyawan Perusahaan dengan Asuransi Kesehatan Karyawan Terbaik

Demikianlah informasi yang diberikan pada artikel ini terkait 15 asuransi kesehatan terbaik di Indonesia. Melalui artikel ini diharapkan Anda bisa mendapatkan rekomendasi merek-merek asuransi kesehatan terbaik dan terpercaya di Indonesia, khususnya bagi yang belum memiliki proteksi kesehatan.

Sebagaimana perlu kita ketahui bahwa proteksi kesehatan merupakan perlindungan yang penting saat ini. Dengan adanya asuransi kesehatan, Anda bisa lebih mudah untuk mendapatkan perawatan kesehatan yang mumpuni, melindungi keuangan dari biaya tidak terduga, dan masih banyak manfaat lainnya.

Oleh karena itu, segera ajukan proteksi asuransi kesehatan di Cermati Protect. Isi form di bawah ini untuk informasi selengkapnya!