Memahami Asuransi Direksi dan Pejabat: Definisi, Manfaat Pertanggungan hingga Syarat Pengajuannya

Asuransi direksi dan pejabat atau Director and Officers Insurance (D&O) atau Director & Officer Liability Insurance ditujukan bagi staf dengan jabatan direksional dalam suatu perusahaan maupun organisasi. Pada dasarnya, asuransi direksi dan pejabat tak hanya bertujuan untuk melindungi aset pribadi pejabat perusahaan saja, tapi juga keuangan pihak pasangan mereka. 

Jenis asuransi ini dapat memberikan cover jika direksi dan pejabat dituntut secara pribadi oleh berbagai pihak atas dugaan tindakan salah atau kesalahan yang sebenarnya dalam mengelola perusahaan. Umumnya, pihak-pihak yang berpotensi mengajukan gugatan terhadap direksi dan pejabat ini termasuk karyawan, investor, vendor, pelanggan, pesaing, atau pihak lainnya.

Baca Juga: Pentingnya Memiliki Asuransi Tanggung Gugat

Apa Itu Asuransi Direksi dan Pejabat?

Sejatinya, Asuransi Direksi dan Pejabat Perusahaan (D&O Insurance) merupakan produk perlindungan finansial khusus bagi para direktur serta officer dalam suatu perusahaan sehubungan kemungkinan digugat secara hukum yang berkenaan dengan tanggung jawab pribadinya saat melaksanakan berbagai tugas mereka. Asuransi direksi dan pejabat dapat menanggung biaya hukum, investigasi, dan lain-lain yang terkait dengan tuntutan tersebut. 

D&O Insurance dapat memberikan cakupan perlindungan kepada:

• Aset pribadi milik direktur dan pejabat, termasuk pula pasangan mereka,
• Pihak direksi serta pejabat perusahaan, baik yang sedang menjabat untuk saat ini, di masa lalu, maupun di masa depan, 
• Perusahaan induk serta anak perusahaan,
• Posisi dewan direksi perusahaan patungan atau juga asosiasi.

Yang menarik, kepemilikan asuransi direksi dan pejabat ini dapat bermanfaat untuk:

• Menarik minat pemodal ventura, 
• Menarik kepemimpinan, 
• Melindungi aset investor. 

Seyogyanya, memiliki asuransi dapat melindungi perusahaan dalam menanggung biaya hukum serta penyelesaiannya serta biaya lainnya saat terjadi gugatan. Itulah sebabnya asuransi direksi dan pejabat ini dapat menjadi pengelolaan risiko serta dukungan finansial terbaik untuk asuransi ganti rugi standar (tanggung gugat pihak ketiga). 

Elemen Asuransi Direksi dan Pejabat

Seperti dikutip dari Investopedia, Asuransi D&O terdiri dari beberapa elemen yang disebut “sisi” atau side coverage. Berikut penjelasannya: 

• Cakupan Sisi A: Melindungi pihak direktur dan pejabat perusahaan ketika perusahaan tak dapat memberi ganti rugi kepada mereka.
• Cakupan Sisi B: Juga dikenal sebagai “cakupan entitas,” ini melindungi neraca perusahaan serta mengganti kerugian organisasi di saat memberikan ganti rugi kepada direktur dan pejabat. 
• Cakupan Sisi C: Sewaktu direktur, pejabat dan perusahaan disebutkan dalam gugatan hukum, hal ini menghilangkan perselisihan cakupan di antara ketiganya—yang memberi mereka semua hak untuk mendapatkan cakupan.

Asuransi Direksi dan Pejabat Sebagai Pengelolaan Risiko Keuangan

Asuransi direksi dan pejabat dapat membebaskan pejabat dari kerugian akibat peran mereka di perusahaan tempat kerjanya. Banyak pejabat dan direktur menginginkan perusahaan menyediakan jenis asuransi ganti rugi serta D&O Insurance. 

Hal ini dikarenakan pihak direktur dan pejabat rentan untuk dituntut karena berbagai alasan sehubungan peran mereka di perusahaan. Dan ini termasuk:

• Pelanggaran tugas fidusia yang mengakibatkan kerugian keuangan juga kebangkrutan; yang mana fidusia adalah pengalihan hak kepemilikan suatu benda dengan dasar kepercayaan, di mana benda terkait tetap dikuasai oleh pemiliknya,
• Penyalahgunaan dana perusahaan,
• Salah penyajian aset perusahaan,
• Kegagalan untuk mematuhi undang-undang ketentuan dan peraturan di tempat kerja,
• Pencurian kekayaan intelektual serta perburuan pelanggan pesaing,
• Kurangnya tata kelola dalam perusahaan,
• Tipuan,
• Tindakan ilegal ataupun keuntungan ilegal yang biasanya tak tercakup dalam D&O Insurance.

Manfaat Pertanggungan, Perlindungan dan Benefit Asuransi Direksi dan Pejabat

Beberapa cakupan manfaat, perlindungan dan benefit asuransi direksi dan pejabat ini meliputi:

• Kelalaian, 
• Kekeliruan,
• Salah memberikan keterangan,
• Pernyataan yang menyesatkan, 
• Perbuatan melanggar hukum yang diartikan sebagai pelanggaran tugas, 
• Kealpaan atau tindakan direktur atau officer perusahaan dalam melakukan tugasnya,
• Tuntutan lainnya terhadap mereka yang berhubungan dengan kedudukannya sebagai direktur dan pejabat,
• Biaya pembelaan hukum.

Perluasan Jaminan Asuransi Direksi dan Pejabat

Director & Officer Liability Insurance membayarkan atas nama pihak Tertanggung/ Perusahaan untuk berbagai biaya tambahan sebagai berikut:

• Biaya Investigasi,
• Jaminan tambahan,
• Klaim Sekuritas Perusahaan,
• Klaim Praktek Ketenagakerjaan Perusahaan,
• Biaya laporan dan investigasi,
• Biaya masalah regulasi,
• Biaya permintaan derivatif investigasi,
• Biaya berkenaan hubungan masyarakat,
• Biaya mitigasi,
• Pengeluaran terkait penyitaan aset,
• Biaya darurat,
• Biaya penuntutan,
• Biaya yang berhubungan dengan pencemaran nama baik dan reputasi,
• Biaya pemegang saham,
• Perlindungan tambahan untuk direktur hingga direktur non-eksekutif dari perusahaan induk,
• Tanggung jawab tertanggung atas pajak perusahaan,
• Denda serta sanksi perdata,
• Biaya konsultasi interpretatif,
• Biaya perjalanan dan akomodasi yang berkaitan dengan proses investigasi,
• Liberalisasi klaim yang menggunakan hukum asing.

Pengecualian Jaminan dalam Asuransi Direksi dan Pejabat

Terdapat beberapa hal atau situasi yang tidak mendapat jaminan perlindungan atau manfaat dan benefit dari produk asuransi direksi dan pejabat. Asuransi direksi dan pejabat memberikan pengecualian atau hal-hal yang tidak akan dijamin, yakni sebagai berikut:

• Kerugian/ kerusakan yang langsung atau tak langsung disebabkan oleh risiko bencana alam, diantaranya seperti gempa bumi, tsunami dan letusan gunung berapi,
• Ledakan serta radiasi nuklir,
• Kerugian/ kerusakan, baik secara langsung maupun tidak langsung; yang disebabkan oleh perang, revolusi, perang sipil, kerusuhan, pemogokan, huru-hara, pemogokan dan semacamnya,
• Kesengajaan dan atau kecerobohan dari pihak Tertanggung, 
• Kerugian/ kerusakan yang terjadi secara langsung dan tak langsung akibat karat, pembusukan, jamur, keausan, perubahan warna, serta bentuk kerugian/ kerusakan akibat serangga dan tikus,
• Kerugian/ kerusakan yang kejadiannya setelah berlangsungnya proses ataupun pekerjaan serupa,
• Kerugian/ kerusakan akibat kesalahan penempatan dan salah penyimpanan, atau juga kehilangan yang bersifat misterius,
• Kerusakan peralatan elektrik dan atau mekanik,
• Kerugian/ kerusakan akibat penipuan, penggelapan atau aktivitas kriminal,
• Berbohong dengan sengaja hingga memberikan informasi yang tak akurat,
• Litigasi yang tertunda atau yang sebelumnya,
• Cedera tubuh dan atau kerusakan properti,
• Serta pengecualian-pengecualian lainnya sebagaimana yang dirincikan dan disebutkan di dalam polis asuransi.

Sebagai catatan, setiap perusahaan penyedia jasa asuransi umumnya menawarkan keunggulan produk asuransi direksi dan pejabat masing-masing. Uraian informasi diatas hanyalah gambaran umum dan bukan merupakan kontrak atau perjanjian asuransi direksi dan pejabat yang sesungguhnya.

Karena seperti diketahui, rincian terkait kondisi pertanggungan yang sebenarnya akan dituangkan di dalam polis asuransi secara lengkap. Oleh sebab itu, calon nasabah yang bersangkutan wajib membaca, mempelajari dan memahami kondisi pertanggungan hingga pengecualian jaminan tersebut dengan sebaik-baiknya.

Baca Juga: Asuransi Profesional Medis: Melindungi Dokter Dari Gugatan Pasien

Siapa Saja yang Membutuhkan Asuransi Direksi dan Pejabat?

Melansir The Hartford, faktanya, survei Towers Watson baru-baru ini menunjukkan bahwa perusahaan publik, swasta, hingga nirlaba, semuanya menghadapi risiko litigasi D&O. Ini berarti, bisnis apa pun yang mempunyai dewan perusahaan atau staf direksional harus mempertimbangkan untuk berinvestasi dalam asuransi direksi dan pejabat, termasuk organisasi nirlaba. 

Suatu perusahaan tak perlu membukukan pendapatan dalam puluhan juta Dolar agar direktur dan pejabatnya dituntut secara pribadi atas pengelolaan urusan perusahaan. Nyatanya, risiko digugat secara hukum bisa saja terjadi menimpa perusahaan manapun dari berbagai skala. 

Bahkan, bisnis yang lebih kecil dengan aset yang lebih sedikit pun memerlukan perlindungan seperti halnya perusahaan besar yang berkantong tebal. Sehingga memiliki jenis produk asuransi ini penting untuk dipertimbangkan. 

Asuransi Direksi dan Pejabat Beda dengan E&O Insurance

Seperti diungkap dalam halaman Tivly, banyak pengusaha atau pemilik bisnis yang salah mengartikan asuransi direktur dan pejabat dengan pertanggungan kewajiban atas kesalahan dan kelalaian—yang juga disebut sebagai asuransi kewajiban profesional. Errors and Omissions Liability/ E&O Insurance menanggung kesalahan dan kelalaian yang terkait dengan masalah produk dan layanan. 

Sedangkan asuransi direktur dan pejabat memberikan pertanggungan untuk masalah yang terkait dengan kinerja dan tanggung jawab fidusia.

Syarat untuk Pengajuan Asuransi Direksi dan Pejabat

Untuk mengajukan asuransi direksi dan pejabat, calon nasabah harus memenuhi sejumlah persyaratan dan informasi pendukung. Berikut sejumlah syarat dan informasi yang umumnya dibutuhkan sebelum membeli produk asuransi direksi dan pejabat:

• Calon nasabah wajib mengisi formulir Surat Permohonan Penutupan Asuransi (SPPA) dengan sebenar-benarnya, serta berdasarkan keadaannya yang terkini,
• Memberikan laporan keuangan dalam 2 (dua) tahun terakhir (audited),
• Memberikan Company Profile yang terkini (update).

Asuransi Direksi dan Pejabat, Seberapa Penting untuk Dimiliki?

Sebagai kesimpulan, asuransi direksi dan pejabat dapat memberikan coverage hukum kepada pihak Komisaris, Direktur, dan juga Pejabat Perusahaan atas risiko yang terjadi akibat kesalahan yang dilakukan sewaktu bertindak dalam kapasitas mereka pada jabatan terkait. Manfaat pertanggungannya bisa diperluas untuk menjamin Anak Perusahaan hingga Pelanggaran Lingkungan dan lain sebagainya. 

Adapun untuk Biaya Hukumnya dapat menjamin investigasi, ekstradisi, ketenagakerjaan yang bersangkutan, serta pelanggaran lingkungan yang terkait. Sementara itu, sejumlah pengecualian manfaatnya meliputi layanan profesional, sanksi ekonomi, cedera tubuh, kerusakan harta benda serta perilaku tak jujur, ​​termasuk korupsi dan gratifikasi.

Jika pihak perusahaan ingin mendapatkan modal ventura atau pendanaan dari investor, maka produk asuransi direksi dan pejabat ini pun penting untuk dimiliki. Pasalnya, asuransi ini merupakan bentuk perlindungan bagi para investor. 

Demikian juga apabila perusahaan ingin menarik dan mempertahankan sumber daya manusia (SDM) direktur yang berkualitas, produk asuransi yang satu ini wajib untuk dimiliki. Karena tentunya, cakupan produk asuransi direksi dan pejabat dapat melindungi mereka yang mungkin enggan mempertaruhkan aset pribadinya. 

Maka dari itu, bandingkan dan pilih dari berbagai produk asuransi profesi yang bisa Anda dapatkan di Cermati Protect! Isi form di bawah ini sekarang juga!

Memahami Asuransi Kelompok (Group Insurance): Pengertian, Manfaat, Jenis Produk dan Estimasi Tarif Preminya

Asuransi terdiri dari beragam jenis dan produk yang bervariasi sesuai kebutuhan pasar. Diantaranya seperti asuransi individu hingga asuransi kelompok (Group Insurance). Asuransi kumpulan atau asuransi kelompok adalah jenis produk asuransi korporasi yang berbeda dari asuransi individu. 

Manfaat yang ditawarkan asuransi kelompok adalah perlindungan dan cakupan jaminan yang menanggung kerugian karyawan dalam suatu perusahaan. Umumnya, perusahaan memberikan Asuransi korporasi dalam rangka memelihara para karyawannya, mengingat karyawan merupakan aset yang berharga untuk keberlangsungan bisnis. 

Baca Juga: Tips Memilih Perusahaan Asuransi yang Bagus dan Terbaik

Apa Itu Asuransi Kelompok (Group Insurance)?

Berdasarkan kamus bisnis dan bank, asuransi kelompok adalah nama lain dari group insurance. Asuransi kelompok adalah jaminan perlindungan dan manfaat pertanggungan terhadap bahaya kematian, kecelakaan, dan lain-lainnya. Namun dalam hal ini, satu polis asuransi tersebut menaungi sekelompok individu yang homogen.

Asuransi kelompok adalah jenis produk asuransi yang memberikan proteksi terhadap sejumlah orang dalam satu kontrak yang ada hubungannya dengan pemilik polis. Dengan kata lain, asuransi kelompok adalah sekumpulan individu yang mempunyai hubungan khusus dengan pemilik polis, mereka lantas mendapat jaminan perlindungan asuransi dalam suatu kontrak tunggal. 

Hubungan ini serupa seperti kerja sama berlandaskan rasa percaya antara kelompok tersebut dengan pihak pemilik polis dalam menjaga aset yang mereka punya.

Manfaat Asuransi Kelompok/ Asuransi Korporasi

Ada berbagai manfaat yang ditawarkan oleh Asuransi korporasi atau asuransi kelompok. Sejumlah keuntungan dan manfaat dari asuransi kelompok adalah sebagai berikut:

1. Sebagai Perlindungan Bisnis

Salah satu manfaat asuransi kelompok adalah melindungi kelangsungan bisnis perusahaan. Asuransi akan menanggung pelbagai risiko kerugian yang terjadi pada aset perusahaan. Diantaranya seperti kecelakaan, kebakaran atau bencana alam.

2. Memudahkan Manajemen Risiko dan Pengelolaan Anggaran Perusahaan

Manfaat berikutnya dari kepemilikan asuransi kelompok adalah dapat memudahkan pengelolaan anggaran perusahaan serta manajemen risiko. Dengan memiliki asuransi, perusahaan hanya perlu menyediakan anggaran dana untuk diatur oleh penyedia asuransi saja.

3.Dapat Meningkatkan Citra dan Reputasi Perusahaan

Perusahaan yang menawarkan asuransi kelompok seperti tunjangan kesehatan karyawan kerap dipandang lebih menarik oleh calon pegawai hingga publik. Tentunya hal ini dapat memberikan keunggulan tersendiri dalam proses rekrutmen. Hal ini juga menciptakan citra perusahaan yang peduli dengan reputasi yang baik terhadap para karyawannya.

4. Sebagai Proteksi untuk Karyawan

Manfaat lainnya dari asuransi kelompok adalah memberikan proteksi finansial kepada pihak karyawan. Perlindungan ini bisa berupa jaminan kesehatan, proteksi kecelakaan atau perlindungan jiwa, dan kompensasi apabila terjadi kecelakaan saat bekerja. 

5. Dapat Menambah Loyalitas Serta Kepuasan Karyawan

Manfaat selanjutnya dari kepemilikan asuransi kelompok adalah untuk meningkatkan kesetiaan dan kepuasan pegawai. Asuransi menunjukkan bahwa pihak perusahaan peduli terhadap kesejahteraan serta kesehatan karyawannya. Tentunya hal ini dapat meningkatkan kepuasan kerja, kinerja, bahkan hingga loyalitas mereka. 

6. Dapat Meningkatkan Kesejahteraan Karyawan

Manfaat yang tak kalah nyata dari kepemilikan asuransi kelompok adalah dapat meningkatkan kesejahteraan karyawan. Hal ini dikarenakan kepemilikan asuransi kelompok dapat menciptakan rasa aman serta ketenangan pikiran. 

Baca Juga: Strategi Kesejahteraan Karyawan untuk Kehidupan yang Seimbang

7. Dapat Menjaga Produktivitas Karyawan 

Kepemilikan asuransi kesehatan kumpulan atau kelompok membuat karyawan tak perlu cemas lagi soal mahalnya biaya pengobatan. Dengan begitu, karyawan bisa lebih fokus bekerja tanpa terganggu masalah kesehatan keluarga atau pribadinya. 

Karena akses yang mudah ke layanan kesehatan dengan asuransi, absensi pun bisa dikurangi dan mendorong untuk lebih cepat sembuh dari sakit. Alhasil, angka ketidakhadiran akibat sakit berkepanjangan pun bisa teratasi.

8. Membantu Mengendalikan Biaya Perawatan Kesehatan

Manfaat dari adanya asuransi kelompok adalah perusahaan bisa membantu mengendalikan pengeluaran karyawan yang berkenaan dengan perawatan medis dan kesehatannya. Tak hanya itu saja, asuransi kesehatan umumnya juga menawarkan program kesehatan yang preventif untuk mengurangi risiko terkena penyakit serius di masa depan/ mendatang.

Baca Juga: Pahami Jenis dan Tips Memilih Asuransi Kesehatan untuk Perusahaan

Jenis Produk Asuransi Kelompok

Jika ditinjau dari segi popularitasnya, beberapa jenis produk asuransi kelompok adalah sebagai berikut:

• Asuransi jiwa kumpulan: Jenis produk ini memberikan pertanggungan dan proteksi terhadap risiko kematian yang bisa saja terjadi kepada karyawan.
• Asuransi kecelakaan diri: Merupakan solusi proteksi terhadap risiko kecelakaan yang bisa terjadi menimpa karyawan kapanpun dan dimanapun. 
• Asuransi kesehatan kumpulan: Asuransi kesehatan untuk karyawan sangat penting sebagai perlindungan terhadap risiko sakit yang membutuhkan biaya rawat inap dan atau rawat jalan.

Pada dasarnya, asuransi kelompok/ kumpulan/ korporasi (group insurance) memang ditujukan untuk melindungi beberapa orang yang berada di dalam kelompok tertentu. Misalnya seperti pegawai dari suatu perusahaan, anggota koperasi, anggota asosiasi, anggota organisasi, kelompok alumni, dan seterusnya. 

Adapun premi asuransinya dibayarkan untuk setiap orang di dalam kumpulan tersebut dalam nilai yang sama. Nilai itu terlepas dari kondisi kesehatan serta usia masing-masing orang. 

Hal ini kontras dan berbeda dengan asuransi individu. Dalam asuransi perorangan, pihak tertanggung merupakan individu bebas. Sedangkan pihak tertanggung dalam asuransi kelompok adalah individu yang berada di dalam suatu grup atau kumpulan. 

Karena proteksi yang disediakan dalam asuransi kelompok diberikan kepada anggotanya, maka disaat peserta asuransi keluar dari grup tersebut, ia pun akan otomatis keluar pula dari cakupan pertanggungan asuransi terkait.

Premi Asuransi Kelompok dan Estimasi Tarifnya

Premi asuransi merupakan dana dalam jumlah tertentu yang dibayar oleh pihak nasabah kepada penyedia asuransi sebagai imbalan atas proteksi finansial yang mereka dapatkan. Sebagai komponen penting dalam asuransi, premi berfungsi sebagai sumber pendanaan utama bagi pihak perusahaan penyedia jasa asuransi. 

Pembayaran premi asuransi biasanya dilakukan pada waktu tertentu setiap bulan, tahun, atau satu kali saja dalam jumlah yang besar sekaligus. Sementara itu, premi asuransi kelompok adalah setoran yang wajib dibayarkan paling lambat saat jatuh temponya, sesuai dengan ketentuan dalam periode serta cara pembayaran yang sudah dipilih oleh pihak Pemegang Polis. 

Hal ini tercantum di dalam Surat Pengajuan Asuransi Jiwa atau Perubahannya (dokumen terbaru/ terkini yang berlaku). Umumnya, pembayaran premi jatuh tempo kurang lebih pada awal bulan pertanggungan. 

Sebagai contoh, misalnya, premi untuk bulan November mungkin jatuh tempo pada tanggal 1 Desember atau 30 November. Tanggal jatuh tempo premi yang tepat bisa bervariasi di setiap negara dan di antara perusahaan asuransi satu dengan yang lainnya.

Premi asuransi kelompok adalah biaya yang dibayarkan oleh pemegang polis atau perusahaan tertentu kepada pihak penyedia asuransi untuk melindungi para karyawannya. Premi asuransi kelompok biasanya lebih unggul ketimbang asuransi untuk individu, karena:

• Preminya ditetapkan sama bagi semua peserta, tanpa memandang umur,
• Preminya lebih kompetitif lantaran jumlah peserta lebih banyak,
• Proses underwriting dilakukan secara kelompok, sehingga keputusannya tak berlandaskan kondisi setiap individu.

Lebih lanjut, untuk estimasi harga premi asuransi kelompok adalah beragam. Harganya memang dapat bervariasi dan perbedaan itu tergantung pada jenis produk serta sejumlah faktor penentunya.

Beberapa faktor tersebut terdiri dari usia, jenis kelamin, pendapatan, gaya hidup, kondisi kesehatan, jenis produk asuransi dan cakupannya itu sendiri, masa kontrak polis, kondisi industri asuransinya, inflasi, dan lain sebagainya. Selain itu, tarif premi asuransi juga ditentukan oleh jenis serta sifat penggunaan harta benda yang dipertanggungkan, di samping luas jaminan risiko yang diinginkan. 

Berikut contoh estimasi tarif premi asuransi kelompok berbagai jenis produk yang ada di Indonesia:

• Asuransi jiwa: Perkiraan premi asuransi jiwa Mandiri Elite Plan Protection kurang lebih Rp10.000.000 untuk per tahunnya.
• Asuransi jiwa syariah mikro: Estimasi premi asuransi jiwa syariah mikro BRI Life diperkirakan mulai dari Rp50.000 per tahun untuk single. Sementara untuk pasangan, kisaran tarif preminya bisa mencapai Rp 90.000 per tahun.
• Asuransi jiwa berjangka BCA Life: Perkiraan premi asuransi jiwa berjangka dari BCA Life berada di kisaran Rp300.000 per bulan. 
• Asuransi kesehatan: Estimasi premi asuransi kesehatan Allianz misalnya, diperkirakan mulai dari Rp195.000 hingga sekitar Rp3.000.000 setiap bulan. 
• Asuransi mobil: Estimasi premi asuransi mobil All Risk bisa berkisar antara 1,05% hingga 4,02%. Premi tersebut juga dipengaruhi oleh zonasi wilayah serta jenis polis apa yang dipilih.

Dapatkan Asuransi Kelompok yang Cocok dengan Bisnis Perusahaan

Demikianlah pembahasan seputar asuransi kelompok/ kumpulan/ korporasi (Group Insurance). Asuransi kelompok adalah bentuk manajemen risiko yang sangat bermanfaat agar terhindar dari kerugian finansial yang membahayakan.

Terdapat banyak jenis pilihan asuransi kelompok untuk karyawan di Cermati Protect, salah satunya adalah asuransi kesehatan untuk karyawan. Ada juga asuransi tanggung gugat profesional. Masih banyak produk asuransi yang dapat Anda pilih di Cermati Protect, isi form di bawah ini untuk informasi lebih lanjut!

6 Jenis Perawatan yang Bisa Ditanggung oleh Asuransi Gigi

Saat ini berbagai perusahaan atau penyedia kerja di Indonesia telah memberikan fasilitas berupa asuransi gigi kepada karyawan. Dengan begitu, para karyawan bisa memeriksakan dan menjaga kesehatan gigi dengan biaya yang telah ditanggung. 

Ada dua kategori asuransi gigi, yakni termasuk kategori asuransi kesehatan dan di luar asuransi kesehatan. Lalu, jenis perawatan apa saja yang bisa ditanggung oleh asuransi? Yuk, simak informasinya pada artikel ini!

Baca Juga: 15 Asuransi Kesehatan Karyawan Terbaik di Indonesia yang Bisa Jadi Rekomendasi

Jenis Perawatan Asuransi Gigi

Sama dengan jenis lainnya, asuransi gigi dapat dimanfaatkan untuk mendapatkan perawatan dengan pembiayaan yang ditanggung perusahaan asuransi. Jenis perawatan asuransi gigi dibagi pada beberapa klasifikasi. Pertama, perawatan dasar. Pada klasifikasi ini asuransi gigi hanya membiayai perawatan dasar, seperti pembersihan karang gigi, tambal gigi berlubang, serta cabut gigi.

Kedua, perawatan kompleks. Ini merupakan jenis yang cocok untuk pasien dengan masalah gigi serius. Contohnya, odontektomi, alveolektomi, apicoectomi, dan perawatan lainnya. Ketiga, perawatan gigi palsu. Klasifikasi jenis terakhir adalah pertanggungan untuk tindakan pemasangan gigi palsu, seperti implan maupun gigi palsu lepasan.

Untuk lebih lengkap, berikut adalah enam jenis perawatan yang bisa ditanggung oleh asuransi gigi.

1. Pemeriksaan, Pengobatan, dan Konsultasi Medis

Perawatan yang sudah pasti ditanggung oleh asuransi gigi adalah perawatan dasar, yakni pemeriksaan, pengobatan, dan konsultasi medis. Contohnya, pemeriksaan gigi dan mulut secara menyeluruh, pengobatan infeksi dan peradangan pada gusi maupun gigi, serta konsultasi terkait perawatan gigi. Jenis perawatan dasar ini sudah pasti ditanggung oleh asuransi secara penuh atau sebagian sesuai dengan polis asuransi yang dimiliki.

2. Scaling Gigi

Perawatan lainnya yang juga ditanggung oleh asuransi gigi adalah scaling atau pembersihan plak gigi, karang gigi, dan kotoran lain yang menempel pada permukaan serta sela-sela gigi. Manfaat scaling gigi adalah mencegah bau mulut, penyakit gusi, serta kerusakan gigi. Adapun besaran biaya yang ditanggung untuk perawatan ini menyesuaikan polis asuransi yang dimiliki.

3. Penambalan Gigi

Kemudian, ada penambalan gigi yang masuk dalam perawatan tertanggung asuransi gigi. Tambal gigi ini merupakan pengisian lubang atau retakan pada gigi yang disebabkan karies atau kerusakan lain sehingga gigi kembali ke bentuk normal. Perawatan tambal gigi ini biasanya menggunakan bahan tambalan sesuai warna gigi, seperti resin komposit, amalgam, dan emas.

4. Pencabutan Gigi

Tindakan seperti cabut gigi juga menjadi tanggungan asuransi gigi. Biasanya, tindakan pencabutan gigi dilakukan pada gigi dengan kondisi rusak parah, infeksi, serta mengganggu gigi lainnya. Dalam tindakan cabut gigi, dokter akan memberikan anestesi lokal maupun umum kepada pasien, tergantung pada kondisi gigi yang dicabut.

5. Perawatan Gigi karena Kecelakaan

Selanjutnya, perawatan yang juga akan dibiayai oleh asuransi gigi adalah perawatan gigi akibat kecelakaan. Misalnya, perbaikan atau penggantian gigi rusak, seperti patah, retak, dan lepas. Pada perawatan ini, dokter biasanya akan melakukan tindakan darurat, seperti penempelan gigi, penanaman gigi, serta pembuatan gigi palsu.

6. Dental Bridge

Terakhir, perawatan tertanggung asuransi gigi adalah dental bridge yaitu untuk menggantikan gigi yang hilang. Perlu diketahui, dental bridge adalah beberapa gigi palsu yang disatukan agar sesuai dengan gusi dan rongga gigi tumbuh. Umumnya, perawatan jenis ini ditujukan pada gigi yang hilang akibat karies, pencabutan, maupun kecelakaan.

Tidak perlu khawatir dental bridge akan bahaya atau rusak. Pasalnya, perawatan jenis ini menggunakan bahan yang tahan lama sehingga memiliki kekuatan yang hampir sama dengan gigi asli. Beberapa bahan yang kerap digunakan, antara lain porselen, keramik, dan logam.

Itulah beberapa jenis perawatan yang ditanggung oleh asuransi gigi. Tentunya manfaat-manfaat ini sangatlah berguna tidak hanya untuk Anda, melainkan juga karyawan perusahaan Anda.

Baca Juga: Pahami Definisi Asuransi Kesehatan Karyawan, dan Estimasi Biaya Preminya

Asuransi Gigi Berguna untuk Karyawan Perusahaan

Nah, sudah tahu kan apa saja perawatan yang bisa dicover oleh asuransi gigi. Manfaat ini tentu tidak boleh terlewatkan oleh para karyawan perusahaan. Setiap perusahaan yang mendaftarkan asuransi kesehatan untuk karyawan biasanya sudah termasuk dengan asuransi gigi di dalamnya.

Oleh karena itu, ajukan asuransi kesehatan karyawan di Cermati Protect. Anda dapat memilih berbagai produk terbaik sesuai dengan benefit dan budget yang sesuai. Isi form di bawah ini untuk informasi lebih lanjut!

Penting, Inilah Istilah-Istilah Asuransi yang Perlu Diketahui

Dunia asuransi memiliki banyak istilah yang asing bagi sebagian orang. Terlebih, bagi yang pertama kali atau bahkan belum pernah membeli polis asuransi. Istilah-istilah asuransi tersebut merupakan hal-hal penting yang ada pada asuransi. Nah, agar kamu tidak bingung ketika berhadapan dengan berbagai produk asuransi. Artikel ini akan menjelaskan tentang istilah-istilah asuransi yang perlu diketahui.

Pentingnya asuransi di masa kini telah banyak disadari oleh masyarakat. Bahkan, proteksi ini pun telah menjadi fokus di berbagai perusahaan sebagai fasilitas manfaat kepada karyawan. Tujuannya, untuk melindungi diri dari risiko kesehatan, kecelakaan, serta kematian. Untuk itu, simak informasi tentang istilah-istilah asuransi berikut!

Baca Juga: Daftar Asuransi yang Harus Dimiliki Perusahaan Beserta Manfaat dan Contoh Rekomendasinya

Istilah-Istilah Asuransi yang Perlu Diketahui

1. Polis Asuransi

Istilah pertama dalam asuransi yang perlu untuk diketahui adalah polis. Polis asuransi merupakan perjanjian atau kontrak antara perusahaan asuransi dengan pemegang polis atau nasabah. Dokumen ini berisi tentang komitmen perusahaan memberikan perlindungan atas risiko tertentu dengan syarat-syarat yang telah disepakati.

Di dalam polis tersebut juga tertulis bahwa pemegang polis telah resmi terdaftar asuransi yang dibeli. Selain itu, ada pula catatan tentang kewajiban pemegang polis membayar iuran asuransi atau premi.

2. Premi Asuransi

Sudah disebutkan sedikit pada poin sebelumnya, premi asuransi merupakan istilah-istilah asuransi yang juga penting untuk dipahami. Premi merupakan iuran yang wajib dibayar oleh pemegang polis atau nasabah kepada perusahaan asuransi secara berkala. Pembayaran premi dapat dilakukan setiap bulan, triwulan, serta tahunan, sesuai dengan kesepakatan dalam polis asuransi.

Kemudian, besaran premi asuransi tergantung faktor risiko yang diasuransikan. Contohnya, pada asuransi kesehatan, premi ditentukan berdasarkan beberapa faktor, seperti usia, pekerjaan, gaya hidup, dan jenis perlindungan yang dipilih. Hal penting yang perlu diingat adalah pembayaran premi yang wajib dilakukan secara rutin. Tujuannya agar polis tetap aktif dan manfaat asuransi bisa diklaim saat dibutuhkan.

3. Klaim Asuransi

Istilah asuransi selanjutnya adalah klaim. Ini merupakan proses pengajuan kepada perusahaan asuransi terhadap manfaat yang telah disepakati dalam polis. Biasanya, pemegang polis melakukan klaim asuransi saat terjadi risiko yang dilindungi oleh polis, seperti kecelakaan, sakit, serta meninggal dunia.

Pemegang polis harus menyertakan dokumen pendukung sesuai syarat yang telah ditetapkan saat melakukan pengajuan klaim. Jika klaim disetujui, perusahaan asuransi akan membayarkan manfaat asuransi sesuai yang ditentukan dalam polis.

Baca Juga: Pahami Definisi Asuransi Kesehatan Karyawan, Estimasi Biaya Premi dan Rekomendasi Produk Terbaiknya

4. Manfaat Asuransi

Manfaat asuransi merupakan besaran pertanggungan yang dibayarkan perusahaan asuransi kepada pemegang polis atau tertanggung maupun ahli warisnya jika terjadi risiko yang diasuransikan. Contohnya, manfaat asuransi jiwa akan diberikan kepada ahli waris ketika tertanggung asuransi meninggal dunia. Manfaat dapat berupa uang tunai maupun kompensasi lain sesuai yang tertera dalam polis.

Kemudian, manfaat asuransi kesehatan bisa diberikan ketika tertanggung mengalami kecelakaan dan sakit sehingga harus mendapatkan perawatan, seperti rawat inap, rawat jalan, operasi, dan obat-obatan.

5. Tertanggung

Tertanggung dalam istilah-istilah asuransi adalah pihak yang mendapat perlindungan atau jaminan dari polis asuransi. Biasanya, pihak ini merupakan pembeli polis asuransi. Namun, tertanggung juga bisa pihak lain dari pembeli dan pemegang polis, yakni anggota keluarga.

6. Masa Tunggu

Istilah masa tunggu dalam asuransi adalah periode waktu tertentu setelah polis dibeli hingga berlaku. Pada masa tunggu ini, pemegang polis atau tertanggung tidak bisa melakukan klaim dan mendapatkan manfaat asuransi. Jenis asuransi yang biasa menerapkan masa tunggu adalah asuransi kesehatan dan penyakit kritis yang bertujuan mencegah klaim atas penyakit yang sudah ada sebelum membeli polis.

7. Underwriting

Pernah dengan istilah asuransi underwriting? Jika belum, ini adalah proses penilaian risiko yang dilakukan perusahaan asuransi sebelum polis asuransi disepakati. Proses ini penting untuk memastikan calon pemegang polis sesuai dengan ketentuan risiko. Adapun, hasil dari underwriting juga akan mempengaruhi besaran premi dan ketentuan lain dalam polis. 

8. Uang Pertanggungan

Untuk istilah uang pertanggungan dalam asuransi merupakan uang yang dibayar oleh perusahaan asuransi kepada tertanggung atau ahli waris. Besaran dari uang pertanggungan ditentukan saat awal pembelian polis dan dicantumkan dalam kontrak. Nah, pemegang polis bisa mempertimbangkan pilihan produk asuransi yang bergantung pada besaran manfaat yang diterima tertanggung.

9. Cuti Premi

Cuti premi juga masuk dalam istilah-istilah asuransi yang perlu diketahui. Cuti premi adalah fasilitas untuk pemegang polis yang diberikan perusahaan asuransi untuk menghentikan sementara pembayaran premi dalam jangka waktu tertentu tanpa membuat polis asuransi berakhir.

Penting diketahui, meski pemegang polis tidak membayar premi selama masa cuti, tetapi dalam periode ini pemegang polis atau tertanggung juga tidak bisa mendapat manfaat asuransi.

10. Rider

Istilah asuransi terakhir adalah rider yang merupakan manfaat tambahan dalam polis asuransi dengan membayar premi tambahan. Dalam hal ini, rider memberikan perlindungan ekstra di luar perlindungan dasar polis. Contoh rider, pada asuransi kesehatan adalah perlindungan penyakit kritis, kecelakaan, serta cacat tetap.

Itulah istilah-istilah asuransi yang perlu diketahui untuk bisa memahami dengan cermat saat membeli polis asuransi. Dengan memahami istilah tersebut, Anda bisa lebih mudah memahami hak serta kewajiban sebagai pemegang polis.

Baca Juga: Meninjau Ragam Jenis Asuransi Umum untuk Perusahaan Beserta Kegunaan dan Manfaatnya

Dapatkan Informasi Lengkap Sebelum Membeli Polis Asuransi

Membahas tentang asuransi, sebaiknya sebelum membeli polis asuransi pastikan telah mengetahui secara detail. Berbagai informasi asuransi bisa didapatkan, mulai dari produk asuransi yang ingin dibeli, serta hal-hal yang dijelaskan dalam istilah-istilah asuransi di atas. Untuk lebih jelas dan akurat, Anda bisa mengetahui informasi melalui laman resmi perusahaan asuransi, agen asuransi, dan lainnya.

Setiap perusahaan asuransi menawarkan produk dengan besaran premi dan manfaat yang berbeda. Namun, asuransi dengan kategori kelompok, seperti asuransi perusahaan, biasanya memiliki lebih banyak keuntungan. Bagi Anda pemilik perusahaan yang belum mendaftarkan asuransi untuk karyawan, sebaiknya segera memilih dan mendaftarkan asuransi yang tepat di Cermati Protect! Isi form di bawah ini untuk informasi selengkapnya!