Tips Memilih Asuransi Kesehatan Terbaik Bagi Karyawan Kantor

Asuransi kesehatan karyawan merupakan salah satu produk keuangan yang perlu dimiliki karena saat ini biaya pengobatan semakin mahal. Apalagi masalah kesehatan bisa menyerang siapa saja tanpa mengenal umur maupun gender. 

Dengan adanya asuransi kesehatan, maka seseorang akan terproteksi secara keuangan karena biaya pengobatan ditanggung oleh perusahaan asuransi. Tentunya, sesuai dengan skema asuransi kesehatan karyawan yang dibeli di awal. Lantas, bagaimana cara memilih produk asuransi terbaik untuk karyawan?

Skema Asuransi Kesehatan Karyawan

Sebelum membeli produk asuransi kesehatan, penting untuk memahami skema produknya terlebih dahulu agar tidak salah pilih. Ada tiga pihak yang terlibat dalam asuransi kesehatan, yaitu insured (peserta), insurer ( pengelola), dan provider (penyedia asuransi). Sementara untuk skema asuransi kesehatan karyawan adalah sebagai berikut.

• Peserta asuransi memanfaatkan pelayanan kesehatan yang ditawarkan oleh penyedia asuransi
• Provider memberikan pelayanan kesehatan kepada peserta (karyawan)
• Provider menagihkan klaim asuransi kepada peserta 
• Insurer bayar klaim asuransi sesuai ketetapan yang sudah ditentukan
• Peserta membayar premi asuransi yang dibayar secara kumulatif oleh perusahaan
• Pengelola dana menerima premi asuransi

Dalam skema asuransi kesehatan karyawan, perlu diperhatikan bahwa asuransi dapat digunakan 15 hari setelah polis diterbitkan dan tidak berlaku jika peserta berusia di atas 60 tahun. Pertanggungan akan berlaku secara terus-menerus sampai batas usia yang sudah ditetapkan apabila polis asuransi tidak pernah dibatalkan satu kali pun. 

Bagi peserta di atas 55 tahun yang ingin melakukan penutupan asuransi, maka perusahaan asuransi akan memberlakukan hal-hal berikut ini.

1. Bagi Laki-laki

Jaminan kesehatan tidak berlaku selamanya untuk kategori penyakit berikut:

• Hipertropi prostat
• Katarak
• Hipertensi, termasuk komplikasi yang muncul
• Diabetes melitus
• Jantung

2. Bagi Perempuan

Jaminan kesehatan tidak berlaku selamanya untuk kategori penyakit berikut:

• Katarak
• Jantung
• Diabetes melitus
• Hipertensi

Manfaat Asuransi Kesehatan Karyawan

Asuransi kesehatan yang diberikan oleh perusahaan dapat dimanfaatkan untuk berbagai kebutuhan kesehatan. Selain untuk rawat inap dan jalan, berikut ini empat manfaat lain dari asuransi kesehatan karyawan:

• Melahirkan, adalah penggantian biaya persalinan sesuai dengan program yang disediakan oleh penyedia asuransi.
• Penggantian kacamata, adalah penggantian biaya lensa kacamata dan frame sesuai dengan surat pengantar yang diberikan oleh dokter mata.
• Perawatan gigi, adalah penggantian biaya yang berhubungan dengan gigi, seperti perawatan gusi, gigi kompleks hingga pemasangan gigi palsu.
• General check up, adalah penggantian biaya pemeriksaan kesehatan dasar sesuai program asuransi yang diberikan oleh perusahaan.

Baca Juga: Tips Perusahaan Menjamin Kesehatan Karyawan di Kantor

Jenis-Jenis Asuransi Kesehatan untuk Karyawan

Di Indonesia sendiri, terdapat empat jenis asuransi kesehatan karyawan yang bisa dipilih. Keempat jenis tersebut, antara lain.

1. Asuransi Kesehatan Berdasarkan Jenis Perawatan

• Rawat inap, yaitu penyedia asuransi akan menanggung biaya rumah sakit jika peserta menjalani perawatan rawat inap.
• Rawat jalan, yaitu penyedia asuransi akan menanggung biaya perawatan peserta tanpa harus dirawat di rumah sakit. Misalnya, saat melakukan cek laboratorium, membeli obat-obatan, dan diagnosis tertentu oleh dokter. 

2. Asuransi Kesehatan Berdasarkan Penyelenggara

• Pemerintah, yaitu asuransi kesehatan yang diberikan dan dikelola langsung oleh pemerintah. Jenis ini diberikan kepada seluruh lapisan masyarakat, seperti BPJS kesehatan.
• Swasta, yaitu asuransi kesehatan yang ditawarkan dan dikelola oleh badan swasta dengan berbagai manfaat yang berbeda-beda.

3. Asuransi Kesehatan Berdasarkan Pihak Tertanggung

• Personal, yaitu asuransi kesehatan yang bisa dimanfaatkan oleh satu orang, yaitu individu yang namanya tercatat di dalam polis asuransi.
• Kelompok, yaitu asuransi kesehatan yang manfaatnya bisa dirasakan oleh beberapa orang sekaligus. Jenis ini biasanya ditujukan bagi keluarga atau karyawan di perusahaan.

4. Asuransi Kesehatan Berdasarkan Cara Klaim

• Hospital benefit, yaitu asuransi kesehatan yang manfaatnya dapat diklaim secara cashless di rumah sakit rekanan perusahaan asuransi. Klaim dilakukan menggunakan kartu keanggotaan asuransi.
• Hospital cash plan, yaitu asuransi kesehatan yang nilai klaimnya disesuaikan dengan nominal yang telah disepakati sebelumnya. Klaim dilakukan menggunakan sistem reimbursement, di mana peserta perlu membayarkan biaya pengobatan terlebih dahulu dan nantinya biaya ini akan diganti oleh perusahaan asuransi.

Tips Memilih Asuransi Kesehatan Terbaik Bagi Karyawan

Selain BPJS kesehatan, sebagian perusahaan juga menyediakan fasilitas asuransi bagi karyawan untuk memaksimalkan proteksi kesehatan. Sebelum membeli produk asuransi, berikut ini beberapa tips yang perlu diperhatikan untuk dapatkan manfaat yang maksimal.

1. Mengetahui Manfaat Produk

Dalam memilih asuransi yang tepat, pihak yang mengurus asuransi karyawan perlu mengetahui manfaat apa saja yang ditawarkan. Meskipun produknya sama-sama asuransi kesehatan, tapi manfaatnya bisa berbeda sesuai kebijakan perusahaan asuransi. Misalnya, ada produk asuransi yang sudah mengcover biaya penggantian gigi dalam satu produk, tapi ada juga yang tidak kecuali perusahaan membayar premi yang lebih mahal untuk mendapatkan perluasan manfaat.

Dengan mengetahui manfaat yang ditawarkan, perusahaan jadi lebih mudah membandingkan produk dari beberapa penyedia asuransi. Pilihlah manfaat yang maksimal untuk melindungi karyawan, jadi mereka tidak perlu khawatir lagi memikirkan biaya kesehatan yang semakin hari semakin mahal.

2. Menyediakan Anggaran Khusus

Meski asuransi kesehatan merupakan produk yang wajib dimiliki, perusahaan perlu memikirkan anggaran yang akan dikeluarkan terkait fasilitas ini. Anggaran yang dikeluarkan sudah pasti tidak sedikit, apalagi jika jumlah karyawan di perusahaan sangat banyak. Jadi, perhitungkan baik-baik anggaran agar penyediaan fasilitas ini tidak mengganggu kesehatan finansial perusahaan dalam jangka pendek maupun panjang.

Beberapa perusahaan biasanya memberikan fasilitas ini bagi karyawan level manajer ke atas. Sedangkan karyawan level staff dan supervisor belum diberikan. Hal ini dapat dipertimbangkan untuk memangkas budget yang dikeluarkan, sehingga kesehatan finansial perusahaan tetap terjaga.

3. Mempelajari Proposal yang Ditawarkan Agen Asuransi

Menyiapkan proposal sebaik mungkin merupakan hal yang pasti dilakukan oleh agen asuransi untuk mendapatkan klien. Sebelum mengambil keputusan, sebaiknya pelajari dulu proposal yang ditawarkan oleh agen asuransi. Ketahui risiko yang dijamin dan tidak dijamin, persyaratan pembelian produk asuransi, cara pembayaran premi, serta kewajiban yang wajib dipenuhi tertanggung atas kerugian yang terjadi.

Memahami proposal manfaat asuransi bukan hal yang mudah, jadi harus benar-benar dipelajari agar tidak merugikan perusahaan. Jika ada yang tidak dipahami, sebaiknya tanyakan kepada agen asuransi yang bersangkutan. Jika manfaatnya dirasa kurang, jangan ragu untuk melirik produk asuransi kesehatan yang ditawarkan oleh penyedia asuransi lain.

4. Memilih Produk dengan Uang Pertanggungan yang Tinggi

Besaran uang pertanggungan asuransi kesehatan berbeda-beda di setiap perusahaan. Hal ini tergantung kebijakan dan besaran premi yang dibayarkan. Semakin besar premi, biasanya semakin tinggi uang pertanggungan yang diberikan oleh perusahaan asuransi.

Ketahui seberapa besar uang pertanggungan yang dibutuhkan oleh setiap karyawan setiap tahun. Silakan buat estimasi pengeluaran kesehatan pada umumnya untuk memudahkan pemilihan produk. Dengan uang pertanggungan yang sesuai, maka karyawan akan sangat terbantu secara finansial tiap kali melakukan pengobatan.

5. Menyesuaikan dengan Kebutuhan Karyawan

Tips terakhir adalah menyesuaikan produk asuransi dengan kebutuhan karyawan. Secara garis besar, manfaat yang sering dibutuhkan adalah rawat jalan, inap, penggantian kacamata, dan melahirkan bagi karyawan perempuan.

Boleh saja jika ingin menambahkan manfaat lain, seperti perawatan gigi. Tapi, biaya premi yang dibayarkan tentu lebih mahal setiap bulannya. Pertimbangkan sebaik mungkin agar manfaat dari produk asuransi kesehatan yang dipilih menjadi efektif.

Baca Juga: Apa Itu K3? Pengertian, Tujuan, Prinsip, dan Ruang Lingkup

Pertimbangkan Berbagai Sisi Sebelum Mengambil Keputusan

Asuransi kesehatan merupakan produk asuransi yang pasti dimiliki oleh perusahaan asuransi dengan manfaat yang beragam. Selain manfaat, sebaiknya pahami skema asuransi kesehatan karyawan, besaran premi yang dibayar setiap bulan, metode pembayaran, kemudahan klaim, dan pelayanan yang diberikan oleh perusahaan asuransi. Jangan sampai salah pilih karena bisa berakibat pada kesejahteraan karyawan yang bekerja di perusahaan.

Luangkan waktu untuk membaca dan membandingkan manfaat yang ditawarkan sebelum mengambil keputusan. Percayakan asuransi karyawan hanya pada perusahaan terpercaya yang sudah memiliki pengalaman dalam menangani produk ini. Kapan pun pengobatan dibutuhkan, karyawan tidak perlu khawatir akan kondisi keuangannya karena perusahaan memberikan jaminan kesehatan yang terbaik.

Memilih asuransi kesehatan terbaik bagi karyawan kantor sangat penting untuk kesejahteraan dan produktivitas mereka. Cermati Protect menyediakan asuransi kesehatan karyawan terbaik yang dapat memberikan perlindungan maksimal dan ketenangan pikiran, memastikan karyawan Anda tetap sehat dan fokus pada pekerjaan mereka. Silahkan isi formulir dibawah ini untuk mendapatkan informasi selengkapnya tentang produk asuransi kesehatan karyawan Cermati Protect!