Mengenal Asuransi Kesalahan Profesional di Kalangan Pekerja
Asuransi kesalahan profesional atau yang dikenal juga dengan sebutan Professional Indemnity atau Professional Liability atau Error and Omission Insurance merupakan layanan asuransi yang cukup populer di kalangan pekerja profesional.
Layanan asuransi yang satu ini dianggap bisa memberikan jaminan hukum terhadap perusahaan-perusahaan jasa yang menjalankan bisnis mereka secara profesional, sehingga hak-hak mereka bisa terlindungi dengan baik dan sesuai dengan porsi yang seharusnya.
Apa Itu Asuransi Kesalahan Profesional?
Asuransi kesalahan profesional adalah layanan asuransi yang memberikan jaminan tanggung jawab hukum terhadap perusahaan-perusahaan jasa profesional atas kelalaian, kesalahan, pelanggaran dalam menjalankan tugas serta kewajiban pada profesinya.
Sebagai seorang pekerja yang profesional, tertanggung wajib mempertanggung jawabkan kesalahan, kelalaian maupun pelanggaran tugas profesionalnya (breach of professional duty) yang bisa saja menyebabkan terjadinya kerugian keuangan dalam jumlah sangat besar.
Belakangan ini, masyarakat memiliki kesadaran hukum dan berbagai aspek terkait hal tersebut yang semakin membaik, sehingga para pihak yang mengalami kerugian cenderung menggunakan hak mereka untuk mengajukan gugatan ke pengadilan.
Tidak masalah sebanyak apa pengalaman yang sudah dimiliki oleh tertanggung atau berapa lama usia bisnis/ perusahaan yang dijalankannya, kesalahan-kesalahan bisa saja terjadi dalam proses operasional yang dilakukan oleh perusahaan tersebut.
Sebuah tuntutan hukum yang diterima tertanggung, bisa saja membuat bisnis menjadi berantakan secara finansial, sebab proses peradilan yang dilakukan akan menelan biaya yang besar, waktu yang banyak dan bahkan bisa saja melibatkan banyak pihak sekaligus.
Asuransi kesalahan profesional sangat dibutuhkan untuk mengatasi berbagai risiko di atas. Layanan asuransi yang satu ini akan memberikan perlindungan kepada tertanggung untuk menghadapi berbagai tuntutan yang bisa saja menimbulkan kerugian besar pada perusahaannya.
Baca Juga: Pentingnya Memiliki Asuransi Tanggung Gugat
Manfaat yang Diberikan Asuransi Kesalahan Profesional
Sebagaimana penggunaan jenis layanan asuransi lainnya, asuransi kesalahan profesional ini tentu memiliki sejumlah manfaat perlindungan bagi para penggunanya. Penting untuk memahami berbagai manfaat asuransi ini dengan baik, agar penggunaannya kelak sesuai dengan kebutuhan.
Berikut ini adalah beberapa manfaat pertanggungan yang bisa didapatkan dari asuransi kesalahan profesional:
- Semua tanggung jawab hukum terkait pembayaran kompensasi.
- Semua biaya dan beban yang ditetapkan harus dibayarkan oleh tertanggung, yang ditimbulkan oleh setiap tanggung jawab hukum yang datang dari tuntutan terhadap pelanggaran tugas-tugas profesional dalam menjalankan bisnis tertanggung.
- Semua biaya dan beban yang dikeluarkan terkait perlawanan terhadap tuntutan hukum.
Asuransi kesalahan profesional juga memiliki lingkup pertanggungan yang akan menjadi tanggung jawab mereka terhadap tertanggung. Penting bagi tertanggung untuk memahami setiap poin ini dengan baik, sehingga kelak tidak terjadi kesalahpahaman.
Berikut ini adalah lingkup pertanggungan yang terdapat pada layanan asuransi kesalahan profesional:
- Pelanggaran kerahasiaan
- Tanggung jawab hukum kontrak
- Pencemaran nama baik
- Pelanggaran atas hak kekayaan intelektual
- Tanggung jawab hukum usaha patungan
- Hilangnya dokumen
- Praktek perdagangan dan peraturan perundang-undangan terkait
- Tanggung jawab hukum pengganti (vicarious liability)
Sebagaimana jenis asuransi pada umumnya, asuransi kesalahan profesional juga memiliki sejumlah pengecualian polis. Artinya, setiap poin pada pengecualian polis ini tidak akan ditanggung oleh layanan asuransi tersebut.
Berikut ini adalah beberapa pengecualian polis dalam asuransi kesalahan profesional:
- Tindakan yang tidak jujur atau disengaja (pidana).
- Kasus pengajuan klaim yang berada di luar geografis dan yurisdiksi dari ikhtisar polis.
- Risiko tuntutan hukum yang tercakup pada polis yang terpisah (Directors & Officers Liability, Employers Liability, Product Liability, Public Liability, Pollution Liability, dan yang lainnya).
- Pengecualian umum yang terdapat pada semua polis asuransi bisnis (kontaminasi radioaktif, kepailitan, terorisme, perang, asbestos, sanksi perdagangan dan ekonomi)
- Serta pengecualian-pengecualian lainnya yang tertera dalam polis asuransi itu sendiri.
Baca Juga: Pengertian Asuransi Profesi dan Manfaatnya
Hal – Hal Penting Terkait Asuransi Kesalahan Profesional
Asuransi kesalahan profesional tentu belum sepopuler jenis asuransi lainnya yang banyak beredar di tengah-tengah masyarakat. Namun jika melihat banyaknya manfaat yang diberikan produk ini, maka tidak ada salahnya untuk mempertimbangkan penggunaan layanan ini.
Berikut ini adalah beberapa hal penting terkait asuransi kesalahan kerja yang perlu dipahami dengan baik:
1. Berbeda dengan General Liability
Asuransi kesalahan profesional berbeda dengan general liability. General liability adalah kewajiban asuransi tanggung gugat umum terkait tanggung jawab hukum atas pengajuan klaim yang timbul akibat terjadinya cedera tubuh maupun kerusakan properti yang diakibatkan oleh aktivitas bisnis tertanggung.
Sedangkan asuransi kesalahan profesional biasanya mencakup tanggung jawab hukum terhadap pengajuan klaim yang ditimbulkan oleh pelanggaran aktual dalam sebuah pekerjaan profesional tertanggung (Breach of Duty), sebab pada umumnya tugas profesional ini berkaitan dengan penyediaan layanan profesional, termasuk saran, formula, dan juga desain.
2. Claim Made Basis
Polis asuransi kesalahan profesional menerapkan acuan “claim made basis”, dimana peristiwa yang menimbulkan tuntutan hukum harus terjadi pada periode polis/ retroactive. Tuntutan klaim yang diajukan juga harus terjadi pada periode polis yang aktif.
Kondisi di atas menjadi alasan mengapa polis asuransi kesalahan profesional ini harus selalu diperpanjang, sebab pekerjaan yang sudah dilakukan pada polis tahun-tahun sebelumnya bisa tetap dijamin, meskipun pengajuan klaim baru dilakukan pada beberapa tahun berikutnya.
3. Profesi yang Tercakup
Pada umumnya, asuransi kesalahan kerja menawarkan layanan mereka kepada berbagai jenis profesi, di mana profesi ini memerlukan disiplin ilmu dan biasanya disertai dengan asosiasi profesi itu sendiri, seperti:
- Profesional di bidang akuntansi (termasuk bookkeeper).
- Ahli agronomi dan konsultan pertanian.
- Profesional di bidang konstruksi dan teknik-arsitek, konsultan konstruksi, insinyur, desainer interior, arsitek lansekap dan surveyor.
- Profesional di bidang Sumber Daya Manusia (SDM).
- Profesional di bidang hukum.
- Konsultan manajemen dan konsultan bisnis.
- Marketing, media dan konsultan penerbitan.
- Organisasi dan konsultan hubungan masyarakat/ public relations.
- Organisasi dan konsultan training terdaftar lainnya.
- Konsultan profesional manajemen risiko.
- Agen perjalanan/ travel agents.
- dan yang lainnya.
4. Premi yang Dibayarkan
Besaran premi yang dibayarkan dalam klaim asuransi kesalahan profesional akan tergantung pada beberapa poin berikut ini:
- Cakupan layanan yang disediakan oleh perusahaan.
- Pendapatan fee per tahunnya.
- Persentase aktivitas kerja sesuai dengan pendapatan fee yang berasal dari luar negeri.
- Sejarah pengajuan klaim/ tuntutan terhadap tertanggung.
- Batas jaminan (Limit of Liability) dan risiko sendiri (Deductible) yang diajukan.
- Dan yang lainnya.
5. Prosedur Pengajuan Klaim
- Tertanggung tidak diperkenankan untuk mengakui atau menanggung, membuat perjanjian penyelesaian, atau menyetujui suatu keputusan, tanpa persetujuan tertulis terlebih dahulu dari Penanggung (yang tidak akan ditunda atau ditahan secara tidak wajar). Tertanggung wajib menghubungi penanggung terlebih dahulu, sesaat setelah kejadian yang berpotensi menyebabkan kerugian terjadi.
- Pemberitahuan klaim harus disertai dengan alasan untuk mengantisipasi suatu klaim asuransi akan terjadi, dan keterangan yang relevan sepenuhnya sehubungan dengan tanggal, perincian tindakan kesalahan (jika berlaku) dan pihak-pihak yang berpotensi terkait sebagai tertanggung dan penggugat.
Pengajuan klaim asuransi kesalahan profesional bisa dilakukan dengan cara memenuhi semua persyaratan klaim yang sudah ditentukan oleh perusahaan asuransi. Penting untuk melengkapi semua berkas yang diminta, agar proses pengajuan klaim bisa berjalan dengan lancar.
Pada umumnya, pengajuan klaim ini bisa dilakukan secara online melalui situs resmi perusahaan asuransi yang terkait. Namun tidak menutup kemungkinan jika pengajuan klaim ini harus dilakukan dengan cara mendatangi langsung kantor perusahaan asuransi tersebut.
Pengajuan klaim seperti ini biasanya akan membutuhkan waktu yang tidak singkat, yakni sekitar 5 hingga 14 hari kerja, tergantung pada kebijakan perusahaan asuransi itu sendiri. Penting untuk memahami prosedur dan melengkapi semua persyaratan klaim dengan baik, agar proses tersebut bisa selesai dengan cepat.
Baca Juga: Asuransi Profesional Medis: Melindungi Dokter Dari Gugatan Pasien
Gunakan Layanan Asuransi Kesalahan Profesional
Asuransi kesalahan profesional merupakan layanan asuransi yang akan memberikan jaminan tanggung jawab hukum terhadap perusahaan jasa profesional terkait layanan yang mereka berikan. Penggunaan layanan ini akan memperkecil risiko kerugian dalam bisnis yang dijalankan, baik itu kerugian dalam bentuk materi, tenaga dan yang lainnya.
Memahami pentingnya asuransi kesalahan profesional adalah langkah awal untuk melindungi karier Anda dari risiko. Cermati Protect menyediakan produk asuransi tanggung gugat yang tepat untuk memastikan Anda tetap terlindungi dari kesalahan ketika bekerja.