Memahami Asuransi Direksi dan Pejabat: Definisi, Manfaat Pertanggungan hingga Syarat Pengajuannya

Asuransi direksi dan pejabat atau Director and Officers Insurance (D&O) atau Director & Officer Liability Insurance ditujukan bagi staf dengan jabatan direksional dalam suatu perusahaan maupun organisasi. Pada dasarnya, asuransi direksi dan pejabat tak hanya bertujuan untuk melindungi aset pribadi pejabat perusahaan saja, tapi juga keuangan pihak pasangan mereka. 

Jenis asuransi ini dapat memberikan cover jika direksi dan pejabat dituntut secara pribadi oleh berbagai pihak atas dugaan tindakan salah atau kesalahan yang sebenarnya dalam mengelola perusahaan. Umumnya, pihak-pihak yang berpotensi mengajukan gugatan terhadap direksi dan pejabat ini termasuk karyawan, investor, vendor, pelanggan, pesaing, atau pihak lainnya.

Baca Juga: Pentingnya Memiliki Asuransi Tanggung Gugat

Apa Itu Asuransi Direksi dan Pejabat?

Sejatinya, Asuransi Direksi dan Pejabat Perusahaan (D&O Insurance) merupakan produk perlindungan finansial khusus bagi para direktur serta officer dalam suatu perusahaan sehubungan kemungkinan digugat secara hukum yang berkenaan dengan tanggung jawab pribadinya saat melaksanakan berbagai tugas mereka. Asuransi direksi dan pejabat dapat menanggung biaya hukum, investigasi, dan lain-lain yang terkait dengan tuntutan tersebut. 

D&O Insurance dapat memberikan cakupan perlindungan kepada:

• Aset pribadi milik direktur dan pejabat, termasuk pula pasangan mereka,
• Pihak direksi serta pejabat perusahaan, baik yang sedang menjabat untuk saat ini, di masa lalu, maupun di masa depan, 
• Perusahaan induk serta anak perusahaan,
• Posisi dewan direksi perusahaan patungan atau juga asosiasi.

Yang menarik, kepemilikan asuransi direksi dan pejabat ini dapat bermanfaat untuk:

• Menarik minat pemodal ventura, 
• Menarik kepemimpinan, 
• Melindungi aset investor. 

Seyogyanya, memiliki asuransi dapat melindungi perusahaan dalam menanggung biaya hukum serta penyelesaiannya serta biaya lainnya saat terjadi gugatan. Itulah sebabnya asuransi direksi dan pejabat ini dapat menjadi pengelolaan risiko serta dukungan finansial terbaik untuk asuransi ganti rugi standar (tanggung gugat pihak ketiga). 

Elemen Asuransi Direksi dan Pejabat

Seperti dikutip dari Investopedia, Asuransi D&O terdiri dari beberapa elemen yang disebut “sisi” atau side coverage. Berikut penjelasannya: 

• Cakupan Sisi A: Melindungi pihak direktur dan pejabat perusahaan ketika perusahaan tak dapat memberi ganti rugi kepada mereka.
• Cakupan Sisi B: Juga dikenal sebagai “cakupan entitas,” ini melindungi neraca perusahaan serta mengganti kerugian organisasi di saat memberikan ganti rugi kepada direktur dan pejabat. 
• Cakupan Sisi C: Sewaktu direktur, pejabat dan perusahaan disebutkan dalam gugatan hukum, hal ini menghilangkan perselisihan cakupan di antara ketiganya—yang memberi mereka semua hak untuk mendapatkan cakupan.

Asuransi Direksi dan Pejabat Sebagai Pengelolaan Risiko Keuangan

Asuransi direksi dan pejabat dapat membebaskan pejabat dari kerugian akibat peran mereka di perusahaan tempat kerjanya. Banyak pejabat dan direktur menginginkan perusahaan menyediakan jenis asuransi ganti rugi serta D&O Insurance. 

Hal ini dikarenakan pihak direktur dan pejabat rentan untuk dituntut karena berbagai alasan sehubungan peran mereka di perusahaan. Dan ini termasuk:

• Pelanggaran tugas fidusia yang mengakibatkan kerugian keuangan juga kebangkrutan; yang mana fidusia adalah pengalihan hak kepemilikan suatu benda dengan dasar kepercayaan, di mana benda terkait tetap dikuasai oleh pemiliknya,
• Penyalahgunaan dana perusahaan,
• Salah penyajian aset perusahaan,
• Kegagalan untuk mematuhi undang-undang ketentuan dan peraturan di tempat kerja,
• Pencurian kekayaan intelektual serta perburuan pelanggan pesaing,
• Kurangnya tata kelola dalam perusahaan,
• Tipuan,
• Tindakan ilegal ataupun keuntungan ilegal yang biasanya tak tercakup dalam D&O Insurance.

Manfaat Pertanggungan, Perlindungan dan Benefit Asuransi Direksi dan Pejabat

Beberapa cakupan manfaat, perlindungan dan benefit asuransi direksi dan pejabat ini meliputi:

• Kelalaian, 
• Kekeliruan,
• Salah memberikan keterangan,
• Pernyataan yang menyesatkan, 
• Perbuatan melanggar hukum yang diartikan sebagai pelanggaran tugas, 
• Kealpaan atau tindakan direktur atau officer perusahaan dalam melakukan tugasnya,
• Tuntutan lainnya terhadap mereka yang berhubungan dengan kedudukannya sebagai direktur dan pejabat,
• Biaya pembelaan hukum.

Perluasan Jaminan Asuransi Direksi dan Pejabat

Director & Officer Liability Insurance membayarkan atas nama pihak Tertanggung/ Perusahaan untuk berbagai biaya tambahan sebagai berikut:

• Biaya Investigasi,
• Jaminan tambahan,
• Klaim Sekuritas Perusahaan,
• Klaim Praktek Ketenagakerjaan Perusahaan,
• Biaya laporan dan investigasi,
• Biaya masalah regulasi,
• Biaya permintaan derivatif investigasi,
• Biaya berkenaan hubungan masyarakat,
• Biaya mitigasi,
• Pengeluaran terkait penyitaan aset,
• Biaya darurat,
• Biaya penuntutan,
• Biaya yang berhubungan dengan pencemaran nama baik dan reputasi,
• Biaya pemegang saham,
• Perlindungan tambahan untuk direktur hingga direktur non-eksekutif dari perusahaan induk,
• Tanggung jawab tertanggung atas pajak perusahaan,
• Denda serta sanksi perdata,
• Biaya konsultasi interpretatif,
• Biaya perjalanan dan akomodasi yang berkaitan dengan proses investigasi,
• Liberalisasi klaim yang menggunakan hukum asing.

Pengecualian Jaminan dalam Asuransi Direksi dan Pejabat

Terdapat beberapa hal atau situasi yang tidak mendapat jaminan perlindungan atau manfaat dan benefit dari produk asuransi direksi dan pejabat. Asuransi direksi dan pejabat memberikan pengecualian atau hal-hal yang tidak akan dijamin, yakni sebagai berikut:

• Kerugian/ kerusakan yang langsung atau tak langsung disebabkan oleh risiko bencana alam, diantaranya seperti gempa bumi, tsunami dan letusan gunung berapi,
• Ledakan serta radiasi nuklir,
• Kerugian/ kerusakan, baik secara langsung maupun tidak langsung; yang disebabkan oleh perang, revolusi, perang sipil, kerusuhan, pemogokan, huru-hara, pemogokan dan semacamnya,
• Kesengajaan dan atau kecerobohan dari pihak Tertanggung, 
• Kerugian/ kerusakan yang terjadi secara langsung dan tak langsung akibat karat, pembusukan, jamur, keausan, perubahan warna, serta bentuk kerugian/ kerusakan akibat serangga dan tikus,
• Kerugian/ kerusakan yang kejadiannya setelah berlangsungnya proses ataupun pekerjaan serupa,
• Kerugian/ kerusakan akibat kesalahan penempatan dan salah penyimpanan, atau juga kehilangan yang bersifat misterius,
• Kerusakan peralatan elektrik dan atau mekanik,
• Kerugian/ kerusakan akibat penipuan, penggelapan atau aktivitas kriminal,
• Berbohong dengan sengaja hingga memberikan informasi yang tak akurat,
• Litigasi yang tertunda atau yang sebelumnya,
• Cedera tubuh dan atau kerusakan properti,
• Serta pengecualian-pengecualian lainnya sebagaimana yang dirincikan dan disebutkan di dalam polis asuransi.

Sebagai catatan, setiap perusahaan penyedia jasa asuransi umumnya menawarkan keunggulan produk asuransi direksi dan pejabat masing-masing. Uraian informasi diatas hanyalah gambaran umum dan bukan merupakan kontrak atau perjanjian asuransi direksi dan pejabat yang sesungguhnya.

Karena seperti diketahui, rincian terkait kondisi pertanggungan yang sebenarnya akan dituangkan di dalam polis asuransi secara lengkap. Oleh sebab itu, calon nasabah yang bersangkutan wajib membaca, mempelajari dan memahami kondisi pertanggungan hingga pengecualian jaminan tersebut dengan sebaik-baiknya.

Baca Juga: Asuransi Profesional Medis: Melindungi Dokter Dari Gugatan Pasien

Siapa Saja yang Membutuhkan Asuransi Direksi dan Pejabat?

Melansir The Hartford, faktanya, survei Towers Watson baru-baru ini menunjukkan bahwa perusahaan publik, swasta, hingga nirlaba, semuanya menghadapi risiko litigasi D&O. Ini berarti, bisnis apa pun yang mempunyai dewan perusahaan atau staf direksional harus mempertimbangkan untuk berinvestasi dalam asuransi direksi dan pejabat, termasuk organisasi nirlaba. 

Suatu perusahaan tak perlu membukukan pendapatan dalam puluhan juta Dolar agar direktur dan pejabatnya dituntut secara pribadi atas pengelolaan urusan perusahaan. Nyatanya, risiko digugat secara hukum bisa saja terjadi menimpa perusahaan manapun dari berbagai skala. 

Bahkan, bisnis yang lebih kecil dengan aset yang lebih sedikit pun memerlukan perlindungan seperti halnya perusahaan besar yang berkantong tebal. Sehingga memiliki jenis produk asuransi ini penting untuk dipertimbangkan. 

Asuransi Direksi dan Pejabat Beda dengan E&O Insurance

Seperti diungkap dalam halaman Tivly, banyak pengusaha atau pemilik bisnis yang salah mengartikan asuransi direktur dan pejabat dengan pertanggungan kewajiban atas kesalahan dan kelalaian—yang juga disebut sebagai asuransi kewajiban profesional. Errors and Omissions Liability/ E&O Insurance menanggung kesalahan dan kelalaian yang terkait dengan masalah produk dan layanan. 

Sedangkan asuransi direktur dan pejabat memberikan pertanggungan untuk masalah yang terkait dengan kinerja dan tanggung jawab fidusia.

Syarat untuk Pengajuan Asuransi Direksi dan Pejabat

Untuk mengajukan asuransi direksi dan pejabat, calon nasabah harus memenuhi sejumlah persyaratan dan informasi pendukung. Berikut sejumlah syarat dan informasi yang umumnya dibutuhkan sebelum membeli produk asuransi direksi dan pejabat:

• Calon nasabah wajib mengisi formulir Surat Permohonan Penutupan Asuransi (SPPA) dengan sebenar-benarnya, serta berdasarkan keadaannya yang terkini,
• Memberikan laporan keuangan dalam 2 (dua) tahun terakhir (audited),
• Memberikan Company Profile yang terkini (update).

Asuransi Direksi dan Pejabat, Seberapa Penting untuk Dimiliki?

Sebagai kesimpulan, asuransi direksi dan pejabat dapat memberikan coverage hukum kepada pihak Komisaris, Direktur, dan juga Pejabat Perusahaan atas risiko yang terjadi akibat kesalahan yang dilakukan sewaktu bertindak dalam kapasitas mereka pada jabatan terkait. Manfaat pertanggungannya bisa diperluas untuk menjamin Anak Perusahaan hingga Pelanggaran Lingkungan dan lain sebagainya. 

Adapun untuk Biaya Hukumnya dapat menjamin investigasi, ekstradisi, ketenagakerjaan yang bersangkutan, serta pelanggaran lingkungan yang terkait. Sementara itu, sejumlah pengecualian manfaatnya meliputi layanan profesional, sanksi ekonomi, cedera tubuh, kerusakan harta benda serta perilaku tak jujur, ​​termasuk korupsi dan gratifikasi.

Jika pihak perusahaan ingin mendapatkan modal ventura atau pendanaan dari investor, maka produk asuransi direksi dan pejabat ini pun penting untuk dimiliki. Pasalnya, asuransi ini merupakan bentuk perlindungan bagi para investor. 

Demikian juga apabila perusahaan ingin menarik dan mempertahankan sumber daya manusia (SDM) direktur yang berkualitas, produk asuransi yang satu ini wajib untuk dimiliki. Karena tentunya, cakupan produk asuransi direksi dan pejabat dapat melindungi mereka yang mungkin enggan mempertaruhkan aset pribadinya. 

Maka dari itu, bandingkan dan pilih dari berbagai produk asuransi profesi yang bisa Anda dapatkan di Cermati Protect! Isi form di bawah ini sekarang juga!